June 17, 2021

Membeli Mobil Mahal adalah Kesalahan: Inilah Alasannya

mobil mahal

Apakah Anda memimpikan “bau mobil baru” dan memiliki mobil baru untuk menghindari perawatan?

Ada banyak keuntungan membeli mobil mahal tapi ada beberapa biaya tersembunyi juga. Biaya ini dapat menambah biaya pembelian Anda dan membuat Anda sulit untuk stabil secara finansial.

Berikut ini beberapa hal yang perlu dipertimbangkan sebelum membeli kendaraan Anda berikutnya.

Biaya Rata-rata untuk Mobil Baru

Berapa harga mobil baru?

Menurut Edmunds, harga mobil baru rata-rata $ 40.573 pada Desember 2020. Jika menurut Anda membayar $ 40.000 atau lebih untuk sebuah kendaraan itu mahal, Anda benar.

Kendaraan baru lebih mahal dari sebelumnya, menurut Edmunds.

Studi Edmunds yang sama juga mencantumkan biaya pembiayaan mobil ini:

  • Rata-rata uang muka: $ 4,734
  • Pembayaran bulanan rata-rata: $ 581

Sementara harga kendaraan naik setiap tahun karena inflasi dan faktor lainnya, biaya juga naik karena lebih banyak orang Amerika lebih memilih SUV dan truk yang harganya lebih mahal daripada mobil kompak.

Mobil mewah juga populer dan lebih mahal dari mobil standar.

Karena harga mobil baru lebih mahal, harga mobil bekas naik. Jika Anda melacak harga mobil menggunakan aplikasi pembelian mobil, Anda mungkin sudah mengetahui bagaimana harga dapat berfluktuasi.

Apa yang Menentukan Harga Mobil?

Beberapa faktor menghitung nilai mobil:

  • Jenis kendaraan (mis., Mobil, truk, SUV, minivan)
  • Pabrikan (yaitu, Ford, Chevrolet, Cadillac, BMW, Mercedes-Benz)
  • Fitur (yaitu, interior kulit, roda besar, fitur keselamatan opsional)
  • Permintaan saat ini untuk jenis kendaraan
  • Usia kendaraan

Ada alasan lain mengapa beberapa model kendaraan lebih murah atau lebih mahal daripada yang lain. Kami akan membahas alasan ini.

Biaya Sebenarnya dari Mobil Baru

Daripada hanya melihat harga stiker untuk kendaraan potensial Anda, Anda perlu menghitung biaya sebenarnya untuk memiliki sebuah mobil. Berikut adalah beberapa “biaya tersembunyi” untuk dipertimbangkan.

Bunga Pinjaman Otomatis

Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mobil 0% APR dari dealer mobil. Jika tidak, sebagian dari setiap pembayaran bulanan adalah bunga pinjaman.

Saat membandingkan kutipan pinjaman mobil, lihat total biaya bunga.

Melakukan pembayaran pinjaman tambahan mengurangi biaya pinjaman total dan harga pembelian akhir untuk kendaraan Anda.

Dimungkinkan juga untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda di masa depan dengan suku bunga yang lebih rendah. Namun, tidak ada jaminan bahwa suku bunga akan lebih rendah saat Anda siap untuk membiayai kembali.

Pajak dan biaya

Mobil mahal memiliki pajak di muka dan biaya pendaftaran yang lebih tinggi karena lebih berharga.

Jika negara bagian Anda juga mengenakan pajak properti tahunan atas mobil Anda, pajak berulang untuk kendaraan yang lebih mahal kemungkinan besar lebih tinggi daripada jika Anda membeli mobil yang lebih murah.

Asuransi Mobil Mahal

Biaya asuransi mobil bulanan lebih tinggi untuk kendaraan mahal karena harganya lebih mahal.

Jika Anda mendapatkan pinjaman mobil, pemberi pinjaman juga akan meminta Anda untuk melakukan tabrakan dan perlindungan yang komprehensif.

Cakupan opsional ini adalah langkah bijak untuk kendaraan baru. Anda dapat memilih pertanggungan ini meskipun Anda membayar dengan uang tunai.

Tetapi diharuskan untuk mendapatkan pertanggungan tambahan mungkin merupakan pengeluaran yang mengejutkan jika Anda mengendarai mobil tua yang hanya memiliki pertanggungan tanggung jawab.

Baik Anda membeli mobil mahal atau tidak, selalu bijaksana untuk membandingkan tarif asuransi mobil untuk kendaraan potensial.

Juga, bandingkan tarif setidaknya setahun sekali untuk memastikan Anda mendapatkan harga terbaik untuk kendaraan Anda saat ini. Anda dapat menggunakan alat perbandingan gratis seperti Gabi untuk dengan mudah membandingkan beberapa penyedia asuransi dalam satu pencarian.

Depresiasi

Penurunan harga mobil adalah salah satu biaya tersembunyi yang terburuk. Jika Anda membeli kendaraan baru dan menjualnya satu tahun kemudian, harganya akan berkurang sekitar 25%.

Menjual mobil Anda setelah lima tahun menghasilkan depresiasi 60% dari harga beli.

Jika Anda membeli kendaraan seharga $ 40.000, mungkin harganya hanya $ 16.000 dalam lima tahun.

Beberapa merek dan model tidak terdepresiasi dengan cepat. Tetapi kecuali jika Anda berencana mempertahankan mobil baru Anda selama hampir sepuluh tahun, mobil Anda adalah kewajiban jika Anda menjualnya lebih awal.

Pengeluaran Terkait Mobil Lebih Tinggi

Jika Anda membeli kendaraan yang mahal, pengeluaran terkait mobil Anda dapat meningkat agar perjalanan Anda tetap terlihat bagus. Juga sulit untuk hidup hemat.

Beberapa biaya tambahan dapat meliputi:

  • Parkir valet
  • Aksesoris interior
  • Penutup kendaraan eksterior
  • Perlengkapan detailing mobil
  • Sering mencuci mobil
  • Garansi kendaraan diperpanjang

Dealer mobil mungkin juga lebih cenderung menekan Anda untuk membeli layanan tambahan jika Anda memiliki mobil yang lebih mahal. Anda hanya ingin yang terbaik untuk melindungi mobil impian Anda, bukan?

Biaya perawatan

Tergantung mobil mana yang ingin Anda beli, Anda mungkin harus mengunjungi dealer untuk diperbaiki. Mekanik dealer melakukan pekerjaan berkualitas tetapi harganya bisa lebih mahal daripada mekanik lain.

Jika Anda membeli mobil mewah seperti BMW atau Mercedes-Benz, harga suku cadang perbaikan lebih mahal daripada pabrikan dalam negeri.

Teliti potensi biaya perawatan dan potensi masalah kendaraan untuk model mobil yang Anda minati.

Mobil baru cenderung tidak membutuhkan perbaikan daripada kendaraan bekas. Tetapi perbaikan sesekali bisa lebih murah daripada pembayaran bulanan yang lebih tinggi dan depresiasi mobil baru.

Stres Ekstra

Memiliki mobil mahal bisa membuat hidup Anda lebih stres dengan beberapa cara.

Pertama, mobil mahal memiliki pembayaran bulanan yang lebih tinggi jika Anda meminjam uang. Jika Anda membayar tunai, Anda memiliki lebih sedikit uang tunai di bank dibandingkan jika Anda membeli mobil yang lebih murah.

Kedua, goresan, penyok, dan bantingan tidak bisa dihindari jika Anda mengemudi secara teratur. Ketidaksempurnaan ini dapat membebani kendaraan yang mahal, tetapi tidak pada mobil yang lebih murah.

Ketiga, Anda mungkin lebih takut mengendarai mobil mahal di tempat umum tertentu. Ya, mobil mewah adalah simbol status tetapi juga dapat membuat Anda berisiko tinggi mengalami vandalisme dan pencurian.

Penghasilan Pasif yang Hilang

Pengeluaran di muka yang lebih tinggi yang menyertai kendaraan mahal berarti lebih sedikit uang untuk ditabung dan diinvestasikan. Menghabiskan uang untuk mobil berarti lebih sedikit uang untuk mendapatkan penghasilan pasif.

Apakah Mobil Mahal Layak?

Berikut beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan untuk memutuskan apakah mobil mahal itu sepadan.

Biaya Kepemilikan Sejati Lebih Tinggi

Biaya sebenarnya untuk memiliki mobil seringkali lebih tinggi dari yang diharapkan karena biaya tersembunyi. Lihat di luar harga yang diminta untuk menentukan biaya kepemilikan yang sebenarnya.

Agar adil, mobil yang lebih murah yang membutuhkan perbaikan ekstensif atau memiliki biaya perawatan berkelanjutan yang lebih tinggi juga dapat memiliki biaya kepemilikan yang tinggi.

Mobil Bekas Juga Dapat Diandalkan

Mobil yang baru berumur beberapa tahun atau kurang mewah bisa diandalkan seperti model baru. Anda dapat membeli mobil bekas di Craigslist yang aman dan terjangkau.

Harganya juga lebih sedikit karena pemilik asli mengalami biaya penyusutan.

Mobil apa pun yang andal dapat membantu Anda menyelesaikan tugas-tugas ini:

  • Berkendara ke kantor untuk bekerja
  • Bawa anak-anak ke sekolah
  • Jalankan tugas
  • Pergi berlibur

Meskipun Anda mungkin tidak memiliki “mobil impian”, Anda dapat berkeliling kota dengan aman dan menghemat uang.

Memilih mobil yang tepat untuk anggaran Anda dapat membantu Anda hidup dengan nyaman sesuai kemampuan Anda.

Jika Anda ingin berhenti hidup dari gaji ke gaji, mobil yang mahal membuat lebih sulit untuk memiliki uang ekstra setiap bulan untuk ditabung.

Nilai Rata-Rata Kendaraan Jutawan

Menurut Thomas Stanley, The Millionaire Next Door, harga rata-rata yang dihabiskan jutawan untuk mobil mereka adalah $ 34.000.

Buku ini diterbitkan pada tahun 2010 sehingga nilai rata-rata kemungkinan akan sedikit lebih tinggi. Namun, kebanyakan jutawan tidak membeli mobil termahal yang mereka mampu.

Mengingat kekayaan bersih mereka, mengapa kebanyakan jutawan memilih untuk membelanjakan sedikit uang untuk kendaraan mereka?

Mungkin karena mereka memahami masalah kehilangan Kemungkinan biaya. Apa biaya peluang? Biar saya jelaskan.

Apa itu Biaya Peluang?

Ketika Anda membeli mobil baru menurut statistik hari ini, Anda tidak hanya menghabiskan harga rata-rata $ 40.573.

Anda juga membayar bunga dan kehilangan potensi pendapatan pasif.

Pembayaran Bulanan Pinjaman Otomatis

Jika Anda mengambil pinjaman dengan tingkat rata-rata 4,79%, dengan jangka waktu pinjaman rata-rata 67 bulan (dengan asumsi Anda meletakkan 20% ke bawah), pada kenyataannya Anda membayar $ 45.170 untuk mobil itu.

Jika Anda meletakkan nol (kesepakatan “menarik” yang ditawarkan banyak dealer hari ini), Anda akan membayar total $ 46.320 untuk mobil tersebut. Tapi bunga hampir $ 5.000 bukanlah satu-satunya yang hilang dari Anda.

Mari kita asumsikan sejenak bahwa Anda memilih untuk membelanjakan $ 5.000 dalam bentuk tunai untuk mobil bekas berkualitas dan memilih untuk menempatkan $ 691 sebulan yang akan Anda habiskan untuk pembayaran mobil baru Anda (dengan asumsi Anda meletakkan nol di mobil) menjadi sebuah usaha bersama. mendanai sebagai gantinya.

Investasikan Uang Sebagai gantinya

Menurut Investopedia, pengembalian rata-rata S&P sejak awal adalah 10%. Namun, untuk tujuan latihan ini, mari kita bersikap konservatif dan menggunakan tingkat pengembalian 7%.

Jika, alih-alih menghabiskan $ 46.320 untuk mobil itu dengan pinjaman 67 bulan, pembeli malah memasukkan uang itu ke pasar saham setiap bulan, pada akhir 67 bulan dia akan mengalami kekalahan. $ 61.762 di bank.

Jadi, pembeli mobil baru tidak hanya kehilangan $ 46.320 yang dia belanjakan untuk mobilnya, mereka juga kehilangan $ 15.465 dalam pendapatan investasi potensial dengan berinvestasi di saham.

Jadi kami mengambil $ 46.320 itu untuk pembayaran mobil bulanan ditambah $ 15.465 sebagai pendapatan pasif.

Kemudian kami mengurangi harga pembelian mobil bekas berkualitas sebesar $ 5.000 untuk mendapatkan biaya peluang kendaraan tersebut.

Jawabannya?

$ 56.785

Jadi, intinya, mobil baru itu hanya membebani pembeli lebih dari $ 56.000 dalam bentuk tabungan dan investasi.

Dan yang lebih buruk adalah bahwa pada akhir 67 bulan, mobil baru dan mengkilap seharga $ 40.000 itu akan bernilai baik di bawah apa yang mereka bayarkan.

Bahkan jika Anda merasa tidak nyaman berinvestasi, menyimpan pembayaran bulanan di rekening tabungan dengan hasil tinggi bisa lebih baik daripada berhutang.

Apa “Mengapa” Anda?

Jadi, jika Anda sedang mempertimbangkan untuk membeli mobil baru, Anda harus bertanya pada diri sendiri satu pertanyaan.

“Apakah mobil seharga $ 40.000 ini benar-benar bernilai $ 56.000 dari uang saya?”

Jawaban atas pertanyaan itu akan sangat bergantung pada “mengapa” Anda.

Kebanyakan orang bermimpi memiliki lebih banyak uang tunai yang mereka miliki.

Jadi pertanyaannya menjadi “Mengapa Anda ingin memiliki lebih banyak uang?”

Apakah untuk membeli lebih banyak barang? Atau untuk membeli lebih banyak kebebasan?

Apakah Anda lebih suka punya mobil baru? Atau apakah Anda lebih suka tidak terikat dengan pekerjaan Anda?

Apakah menjalani gaya hidup gaji-ke-gaji oke? Atau apakah Anda lebih suka bebas hutang?

Hanya Anda yang bisa menjawab pertanyaan itu.

Setiap orang memiliki tujuan dan impian yang berbeda.

Namun setelah beberapa tahun hidup di dunia blog keuangan pribadi online, saya belum pernah melihat orang mengatakan hal-hal seperti:

  • “Saya suka tidak memiliki uang ekstra.”
  • “Saya suka stres dan khawatir apakah saya akan mampu membayar tagihan atau tidak.”
  • “Saya suka tidak menyisihkan uang tambahan dan kemudian panik saat pemanas air mati.”
  • “Saya suka tidak tahu apakah saya akan pernah bisa pensiun atau tidak.”

Pernyataan itu adalah kenyataan bagi 76% orang Amerika.

Sebagian dari alasan mengapa begitu banyak orang Amerika hidup dari gaji ke gaji adalah karena mereka terjebak dalam kebohongan “pembayaran yang terjangkau”.

Mereka jatuh cinta pada undian yang “baru dan berkilau” dan melupakan imbalan kebebasan finansial di masa depan.

Menghabiskan lebih sedikit uang hari ini berarti Anda dapat memiliki lebih banyak uang dan fleksibilitas nanti.

Kedamaian Pikiran

Ada ketenangan pikiran tertentu yang datang dengan tidak berhutang kepada bank atau perusahaan kartu kredit mana pun.

Kebebasan itu datang dengan membuat uang Anda menjadi milik Anda sendiri daripada harus membagikannya kepada pemberi pinjaman setiap bulan.

Ada kelegaan tertentu yang datang ketika Anda tahu bahwa uang Anda adalah milik Anda untuk melakukan apa yang Anda inginkan.

Jika Anda siap untuk melepaskan diri dari gaya hidup gaji-ke-gaji dan mulai menjalani kehidupan kebebasan finansial, lihat kursus Bebas Hutang kami dalam 18 Bulan.

Kursus online ini akan membantu Anda berkembang rencana permainan keuangan pribadi Anda sendiri untuk menghilangkan hutang konsumen Anda dalam waktu singkat.

Ringkasan

Mobil mahal kemungkinan besar tidak sepadan jika Anda mencoba menabung untuk tujuan keuangan lainnya. Membeli mobil yang murah namun dapat diandalkan mengurangi pengeluaran di muka Anda sehingga Anda dapat menghemat dan menginvestasikan tabungan hutang.

Bagaimana menurut Anda: Apakah membeli mobil mahal sepadan dengan uangnya?

Pengeluaran China Cepat