June 21, 2021

Langkah Bayi Dave Ramsey – Apakah Mereka Benar-benar Bekerja?

Pernahkah Anda mendengar tentang langkah bayi Dave Ramsey?

Dave Ramsey adalah pakar keuangan pribadi terkenal di dunia yang menciptakan 7 langkah untuk membantu orang-orang memiliki peta jalan untuk mengatur keuangan mereka.

Langkah kecil yang sama ini benar-benar membantu saya melunasi utang konsumen sebesar $52.000 hanya dalam 18 bulan.

Pada artikel ini, saya akan membahas setiap langkah secara rinci. Saya akan menjelaskan cara kerjanya dan apa yang harus Anda perhatikan.

Apa Langkah Bayi Dave Ramsey?

  • Bayi Langkah 1 – $1.000 dalam Dana Darurat
  • Bayi Langkah 2 – Lunasi hutang menggunakan Debt Snowball
  • Bayi Langkah 3 – 3 sampai 6 bulan pengeluaran dalam tabungan
  • Bayi Langkah 4 – Investasikan 15% dari pendapatan untuk pensiun
  • Bayi Langkah 5 – Dana College untuk anak-anak
  • Langkah Bayi 6 – Lunasi rumah Anda lebih awal
  • Bayi Langkah 7 – Bangun kekayaan dan berikan banyak
Langkah Bayi Dave Ramsey 1-7 gaya horizontal infografis

Siap untuk mempelajari lebih detail dari setiap langkah? Ayo pergi!

Perincian Setiap Langkah

Saya ingin membantu Anda mengetahui di mana Anda berada dalam prosesnya. Ini penting. Mari kita mulai dengan perincian tentang apa yang diperlukan oleh setiap langkah bayi. Lihat di mana Anda berada dan lompatlah dari sana.

Langkah 1: Hemat $1.000

Dave menyebut langkah ini sebagai “dana darurat bayi”. Mungkin tampak konyol untuk memulai dengan menyimpan banyak uang di bank. Lagi pula, Anda bisa menggunakan uang itu untuk mengurangi utang. Tetapi Dave memiliki logika bagus di balik langkah kecil pertama ini:

“Pengeluaran tak terduga terjadi pada semua orang. Dan untuk beberapa alasan, mereka cenderung lebih sering terjadi ketika Anda baru saja berkomitmen untuk keluar dari utang.

Untuk menghindari tergoda menggunakan kartu kredit Anda untuk menangani biaya tak terduga ini, hematlah $1.000 dengan cepat dan sisihkan sebagai penyangga dari keadaan darurat itu.”

Jadi apa yang terjadi jika Anda melunasi hutang dan Anda memiliki keadaan darurat? Gunakan sebagian uang di dana darurat awal Anda.

Berhenti membayar ekstra pada utang Anda untuk saat ini. Bayar tunai untuk keadaan darurat Anda dari dana tersebut. Kemudian, masukkan uang ekstra ke dalam rekening tabungan hasil tinggi hingga mencapai $1.000 lagi.

Setelah mencapai $1.000 lagi, Anda dapat melanjutkan utang bola salju. Menangani keadaan darurat dengan cara ini akan membantu memastikan saldo kartu kredit Anda terus turun. Mereka tidak akan naik karena keadaan darurat.

Bonus: Dana darurat pemula berfungsi sebagai tempat pelatihan untuk membayar keadaan darurat secara tunai. Ini membantu Anda mengembangkan kebiasaan menabung juga. Pada titik tertentu, Anda akan menumbuhkan dana darurat Anda ke saldo yang lebih tinggi.

Setelah Anda melakukannya, Anda dapat mulai membuat uang Anda bekerja untuk Anda. Bagaimana?

Langkah 2: Bayar Hutang

Longsoran hutang (melunasi hutang sesuai dengan tingkat bunga tertinggi) akan menghemat uang dalam jangka panjang.

Namun, bola salju utang seringkali merupakan pilihan yang lebih baik untuk pelunasan utang. Mengapa? Karena itu membuat orang termotivasi.

Mendapatkan bebas utang adalah perjalanan panjang bagi banyak orang. Bola salju utang memberi Anda kemenangan cepat sejak awal. Kemenangan cepat dapat memotivasi Anda untuk tetap berada di jalur.

Apa metode bola salju utang?

Berikut adalah cara kerjanya:

  • Daftarkan hutang Anda dari yang terkecil hingga yang terbesar
  • Lakukan pembayaran minimum untuk semua hutang, kecuali yang terkecil
  • Sisihkan dana ekstra untuk utang terkecil sampai lunas
  • Atasi hutang terkecil berikutnya dalam daftar Anda dengan semua uang ekstra Anda
  • Ulangi ini sampai semua hutang lunas

Lihat kalkulator bola salju utang gratis kami di sini.

Bonus: Mampu menandai utang yang lebih kecil sebagai “Dibayar Penuh” lebih cepat akan memotivasi Anda. Ini akan memberi Anda keyakinan bahwa Anda memang bisa memenangkan pertempuran melawan utang.

Unduh formulir Debt Snowball di sini.

Langkah 3: Selesaikan Dana Darurat

Langkah bayi yang disarankan Ramsey berikutnya adalah meningkatkan dana darurat Anda. Anda akan menyimpan sampai berisi Pengeluaran rumah tangga selama 3 sampai 6 bulan. Mungkin tampak menakutkan untuk menyimpan uang sebanyak itu.

Namun, Ramsey punya cara untuk melakukannya dengan cepat. Jika Anda telah menyelesaikan Baby Step 2, Anda bebas dari utang konsumen. Satu-satunya hutang yang tersisa adalah hutang hipotek.

Selanjutnya, Anda akan mengambil uang yang Anda gunakan untuk membayar utang. Jangan menggunakan pembayaran baru Anda yang lebih kecil.

Sebaliknya, ambil uangnya dan lakukan “pembayaran” untuk diri Anda sendiri. Gunakan uang yang Anda keluarkan untuk bola salju utang Anda.

Lakukan setoran rekening tabungan rutin dengannya. Melakukan hal itu akan membantu Anda menyelesaikan dana darurat Anda lebih cepat.

Dana darurat 3 hingga 6 bulan akan membuat Anda dan keluarga terlindungi. Anda akan memiliki penyangga yang bagus terhadap keadaan darurat keuangan besar. Masalah seperti pemutusan hubungan kerja dan perbaikan rumah besar tidak memerlukan kartu kredit. Sebaliknya, Anda akan membayarnya dengan uang tunai.

Bonus: Mengembangkan kebiasaan menyimpan uang BESAR akan membuat Anda menjadi bintang rock saver. Ini akan memudahkan Anda untuk menabung untuk hal-hal besar. Kami memasukkan uang ke dalam dana hitung mundur terpisah untuk pengeluaran besar yang diharapkan.

Kemudian kita dapat membayar tunai untuk hal-hal seperti mobil dan liburan. Mempelajari cara menghemat banyak uang membantu kami melakukannya.

Langkah 4: Maksimalkan Investasi Pensiun

Lihatlah dirimu sekarang! Hutang konsumen Anda hilang. Anda memiliki dana darurat yang didanai penuh. Ini berisi biaya senilai 3 sampai 6 bulan.

Selanjutnya, Ramsey menyarankan untuk memaksimalkan investasi pensiun Anda.

Untuk tahun 2020 ini berarti berkontribusi hingga maksimum legal yang diizinkan oleh IRS. Maksimum itu adalah $19.500 setahun untuk 401(k) dan $6.000 setahun untuk IRA.

Ramsey menyarankan untuk menabung 15% dari penghasilan Anda.

Jika Anda dapat melakukannya tanpa melampaui batas IRS, lakukanlah. Perhatikan bahwa mereka yang berusia 50 tahun ke atas dapat menambahkan lebih banyak uang ke rekening pensiun.

  • $6.500 untuk 401(k) mereka
  • $1.000 untuk kepemilikan IRA mereka.

Ini disebut kontribusi “pengejaran”. Jika Anda bisa membuatnya, lakukanlah. Memaksimalkan investasi pensiun Anda membantu memastikan tahun-tahun emas Anda akan aman. Semakin banyak Anda menabung, semakin nyaman Anda.

Langkah 5: Danai Perguruan Tinggi Anak Kids

Ada satu hal yang saya suka tentang bagian perguruan tinggi dari buku Total Money Makeover. Ramsey jelas bahwa kuliah tidak menjamin kesuksesan karir bagi anak-anak Anda.

Dia menjelaskan dengan sangat rinci tentang betapa pentingnya menghitung biaya vs. manfaat kuliah. Lakukan ini sebelum Anda mengirim anak Anda untuk menghabiskan $25.000 setahun untuk sekolah.

Penting selama langkah ini untuk berbicara dengan pasangan Anda. Putuskan berapa banyak uang yang Anda mampu sisihkan untuk pendidikan anak-anak Anda.

Jumlah dolar terserah Anda. Pastikan Anda meneliti berbagai opsi tabungan kuliah juga. Pastikan apa yang Anda rencanakan untuk disumbangkan ke pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda terjangkau untuk keluarga Anda.

Selain itu, jelaskan rencana Anda kepada anak-anak Anda. Mereka harus tahu apa yang diharapkan dari Anda terkait bantuan pembiayaan kuliah.

Sebagai tip terakhir, pertimbangkan alternatif perguruan tinggi. Anda mungkin akan menghemat banyak uang dalam prosesnya.

Berikut adalah beberapa ide:

Pertimbangkan Sekolah Dagang

Anak Anda mungkin lebih bahagia di sekolah perdagangan. Dia mungkin lebih cocok untuk berdagang.

Ada kekurangan pekerja di bidang-bidang seperti:

  • Listrik
  • Pipa saluran air
  • Pemanasan, ventilasi, dan pendingin udara
  • Konstruksi

Dan perdagangan lainnya. Karena kekurangannya, sekolah perdagangan seringkali murah. Dan mereka membayar gaji besar kepada mereka yang bekerja di industri perdagangan.

Bicaralah dengan anak Anda tentang minat mereka. Mereka mungkin lebih memilih perdagangan daripada pekerjaan meja.

Ambil Beberapa Kelas di Community College

Anak Anda mungkin dapat menyelesaikan kelas umum di sekolah komunitas. Community college lebih murah daripada universitas.

Lihat apakah anak Anda dapat mengambil beberapa kelas di community college. Tetapi tanyakan kepada universitasnya untuk memastikan kredit akan dapat ditransfer.

Beasiswa Penelitian

Yayasan dan perusahaan di mana pun menawarkan beasiswa. Kantor bantuan keuangan perguruan tinggi setempat Anda juga dapat membantu. Beasiswa bisa sangat membantu untuk membayar biaya kuliah.

Menggunakan tips ini dapat membantu Anda meminimalkan hutang kuliah. Atau Anda mungkin bisa menghindarinya sama sekali.

Langkah 6: Bayar Hipotek Rumah

Jadi, Anda telah melunasi semua utang konsumen Anda. Anda memiliki dana darurat yang didanai penuh. Anda menyumbang setidaknya 15 persen dari pendapatan Anda untuk pensiun.

Selain itu, Anda memiliki rencana untuk berkontribusi pada pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda. Apa berikutnya? Saatnya melunasi hipotek lebih cepat.

Dapatkah Anda membayangkan bebas hipotek? Tidak berutang apa pun kepada siapa pun? Mereka mengatakan rumput terasa berbeda di bawah kaki Anda ketika Anda memiliki rumah. Sekarang saatnya untuk mencari tahu.

Anda telah membuat anggaran yang solid sehingga Anda tahu ke mana perginya uang Anda. Sekarang ambil semua dana ekstra Anda. Ini termasuk dana yang menuju bola salju utang Anda. Dan jumlah yang Anda masukkan ke dalam dana darurat Anda.

Taruh semuanya untuk pinjaman hipotek itu. Dapatkan lunas lunas sesegera mungkin. Masukkan uang ekstra untuk pinjaman hipotek juga.

Uang tambahan dapat mencakup:

  • Hadiah
  • Pengembalian pajak
  • Bonus pekerjaan
  • Upah lembur

Dan uang lain yang biasanya tidak Anda dapatkan. Karena itu uang tak terduga, Anda tidak akan melewatkannya. Jangan habiskan untuk hal lain. Alih-alih, gunakan itu untuk menghilangkan hipotek itu.

Semakin sedikit bunga yang Anda bayarkan ke bank, semakin banyak uang yang Anda miliki. Anda dapat memberikannya untuk tujuan yang berharga dan menggunakannya untuk memenuhi impian Anda.

Itu tugas Anda untuk mencari tahu apa mimpi-mimpi itu. Yang mengarah ke Baby Step #7.

Langkah Bayi 7: Bangun Kekayaan dan Berikan

Inilah langkah terbaik! Setidaknya menurut pendapat saya yang sederhana. Anda tidak berutang uang kepada siapa pun. Dan Anda memiliki simpanan tabungan yang bagus.

Apa artinya? Saatnya untuk mulai membangun kekayaan yang serius.

Membangun kekayaan itu bisa datang dalam berbagai bentuk. Anda bisa berinvestasi di reksa dana. Atau, Anda dapat berinvestasi di real estat. Jika mau, Anda bisa menyimpan uang itu di bank berpenghasilan tinggi.

Tujuannya adalah untuk memasukkan uang sebanyak mungkin ke arah apa pun tujuan keuangan Anda. Itu mungkin berarti berkeliling dunia. Atau itu mungkin berarti membangun rumah impian Anda. Mungkin Anda ingin menjalani hidup sebagai seorang dermawan.

Anda benar-benar bebas utang. Sekarang Anda sedang berusaha untuk mengumpulkan sejumlah besar kekayaan. Dunia adalah tiram Anda, dan impian Anda tidak terbatas. Bagaimana itu terdengar? Baik?

Ringkasan

Mulailah mengerjakan langkah-langkah kecil dalam hidup Anda hari ini. Berusahalah untuk mencapai semua tujuan hidup Anda.

Pengeluaran China Cepat