April 18, 2021

Berapa Persentase Penghasilan Saya Seharusnya untuk Sewa?

Apakah Anda membayar sewa terlalu banyak?

Sewa bisa menjadi salah satu pengeluaran bulanan terbesar. Menjaga sewa bulanan Anda serendah mungkin dapat membantu Anda menghemat uang dan menghindari hidup dari gaji ke gaji.

Berikut adalah beberapa saran untuk membantu Anda merencanakan berapa banyak yang akan dibelanjakan untuk sewa.

Berapa yang harus saya keluarkan untuk sewa?

Jawabannya bergantung pada beberapa faktor:

  • Dimana kamu tinggal
  • Berapa banyak yang kau dapat
  • Tujuan keuangan Anda

Anda dapat mengikuti langkah-langkah berikut untuk mengetahui berapa banyak uang yang harus Anda keluarkan untuk sewa setiap bulan.

Tentukan Pendapatan Bulanan Anda

Langkah pertama dan terpenting dalam menghitung berapa banyak Anda habiskan untuk sewa setiap bulan adalah menentukan bulanan Anda bersih pendapatan.

Hampir semua orang tahu pendapatan tahunan mereka tetapi Anda tidak dapat menganggarkan dari angka itu karena itu adalah milik Anda kotor pendapatan. Anda perlu mencari tahu Anda bersih pendapatan karena akan lebih sedikit karena pajak dan pemotongan gaji lainnya, seperti 401k.

Setelah Anda mengetahui gaji Anda untuk dibawa pulang setiap bulan, Anda dapat mengetahui berapa banyak yang harus dibelanjakan untuk sewa Anda setiap bulan.

Sebagai contoh, katakanlah Anda menghasilkan $ 60.000 per tahun kotor pendapatan dan kontribusi 5% setiap tahun untuk menyamai 401k yang disponsori majikan Anda.

Contoh: Gaji Tahunan $ 60.000

  • – $ 3.000 untuk 401k kontribusi
  • $ 57.000 dalam penghasilan kena pajak
  • Tarif pajak 22%
  • $ 44.446 laba bersih
  • $ 3.703 bulanan atau $ 1.851 pendapatan setelah pajak dua kali seminggu

$ 3,073 akan menjadi nomor kerja Anda untuk menentukan berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk sewa setiap bulan. Lakukan perhitungan cepat ini dan teruslah membaca untuk mengetahuinya Berapa persentase dari penghasilan Anda yang harus disewa.

Aturan 30 Persen

Jika Anda tidak tahu, salah satu cara tertua untuk menentukan berapa Anda harus membayar sewa dikenal sebagai aturan 30 persen. Saat ini, aturan 30 persen lebih merupakan pedoman umum dan tidak berlaku untuk semua orang karena beberapa lokasi jauh lebih mahal daripada yang lain.

Misalnya, biaya hidup di Phoenix, Arizona jauh lebih murah daripada tinggal di New York City.

Dengan contoh $ 60.000 sebelumnya, membelanjakan 30% dari penghasilan kena pajak Anda untuk sewa akan memberi Anda $ 1.100 per bulan untuk sewa. Ini hampir tidak mungkin dilakukan di New York City karena rata-rata apartemen 2 kamar tidur adalah $ 4.042 (sumber NY POST) tetapi sangat bisa dilakukan di Phoenix, Arizona.

Ditambah, aturan 30 persen tidak termasuk biaya perumahan lain seperti utilitas.

Jangan Lupakan Utilitas

Meskipun uang sewa Anda hampir selalu menjadi pengeluaran terbesar Anda setiap bulan, penting untuk menganggarkan pengeluaran Anda yang lain juga.

Sangat mudah untuk mengabaikan utilitas karena dapat dipisahkan dari pembayaran sewa bulanan. Tapi mereka adalah bagian penting dari menganggarkan berapa banyak yang akan dibelanjakan untuk sewa.

Bergantung pada pemilik dan lokasi Anda, beberapa utilitas mungkin ditanggung oleh pembayaran sewa Anda.

Ini mungkin termasuk:

  • Sampah
  • air
  • Selokan
  • Kabel
  • Internet

Pastikan untuk mengetahui apa saja yang tercakup dengan pembayaran sewa bulanan Anda dan kemudian tambahkan utilitas berikut.

Tagihan utilitas dapat bervariasi tergantung pada penggunaan bulanan Anda. Sebaiknya anggarkan tagihan rata-rata untuk periode 12 bulan untuk memprediksi biaya sewa dan utilitas Anda.

Aplikasi seperti You Need A Budget dapat membantu Anda melacak pengeluaran dengan mudah dan membuat rencana pengeluaran bulanan.

Listrik

Tagihan utilitas tertinggi Anda kemungkinan besar adalah tagihan listrik Anda. Peralatan, sistem pendingin, dan lampu Anda semuanya mengandalkan listrik misalnya.

Tagihan listrik rata-rata dapat berbeda di setiap lokasi. Lokasi seperti Chicago akan memiliki biaya pemanasan yang sangat berbeda dari San Diego.

Selain itu, kualitas konstruksi dan ukuran rumah juga berpengaruh. Hubungi penyedia lokal Anda untuk mempelajari lebih lanjut tentang perkiraan biaya bulanan atau paket yang memungkinkan Anda membayar dengan jumlah yang sama setiap bulan.

Ada beberapa cara agar Anda dan pemilik dapat mengurangi biaya tagihan listrik Anda.

Kabel

Beberapa orang mungkin menyukai tempat yang lebih bagus dan menjatuhkan tagihan kabel $ 100 plus sementara yang lain tidak siap untuk memotong kabelnya.

Lihat alternatif terbaik untuk TV kabel untuk mulai menghemat ribuan setiap tahun.

Internet

Beberapa kompleks apartemen menyertakan internet tetapi biasanya paket layanannya rendah. Jika Anda memilih untuk menyimpan kabel dan internet dengan perusahaan yang sama, pilih paket untuk menghemat lebih banyak uang.

Mungkin juga untuk mendapatkan internet tanpa kabel untuk menjaga biaya hiburan Anda tetap rendah.

Gas

Apakah apartemen atau rumah baru Anda akan memiliki bahan bakar atau semuanya akan termasuk dalam tagihan listrik?

Panas gas bisa lebih murah daripada panas listrik di iklim dingin. Anda menghemat uang tetapi itu adalah tagihan lain yang harus dibayar.

Asuransi Penyewa

Meskipun secara teknis bukan utilitas, Anda harus selalu menyertakan asuransi penyewa dalam anggaran Anda.

Banyak tuan tanah memerlukan asuransi penyewa dan akan mendapatkan beberapa ratus dolar tambahan per tahun. Jika Anda memilih untuk membayar setiap tahun, biasanya Anda akan mendapatkan diskon di muka.

Jangan berhemat dalam melindungi barang-barang Anda dan dapatkan beberapa penawaran untuk mendapatkan perlindungan terbaik dengan biaya terendah.

Berikut cara mengetahui apakah Anda berada di bawah aturan 30%:

  1. Hitung sewa dan utilitas bulanan
  2. Tambahkan premi bulanan asuransi penyewa
  3. Bandingkan biaya bulanan dengan pendapatan bulanan bersih

Secara pribadi, ketika saya menyewa saya tidak pernah mencoba melebihi 35% karena saya secara agresif menabung untuk rumah pertama saya. Alih-alih menggunakan alat 30% yang sudah ketinggalan zaman, ini adalah ide yang lebih baik.

Solusi: Anggaran 50/30/20

Meskipun aturan 30% telah berhasil di masa lalu, itu tidak realistis dengan kenaikan biaya sewa dan pendapatan yang tak tertandingi.

Solusinya adalah anggaran 50/30/20.

Begini cara persentasenya:

  • 50% untuk pengeluaran penting
    • Perumahan
    • Keperluan
    • Angkutan
    • Bahan makanan
    • HAIada item yang tidak berubah setiap bulan
  • 30% untuk biaya opsional
    • Hiburan
    • Makan, dibawa pulang, dan pengiriman makanan
    • Keanggotaan gym
    • Belanja online
    • Perawatan diri
  • 20% untuk tujuan finansial
    • Pembayaran hutang ekstra
    • Tabungan jangka panjang
    • Kontribusi program pensiun (di atas pertandingan 401k)
    • Menabung untuk uang muka rumah
    • Liburan yang akan datang

Saya pribadi menyukai anggaran 50/30/20 karena memungkinkan Anda memiliki fleksibilitas dengan pengeluaran Anda.

Banyak orang gagal dalam penganggaran karena sangat ketat sehingga tidak memungkinkan orang untuk mengeluarkan uang. Manusia hanya begitu disiplin.

Akhirnya, setelah menabung setiap sen untuk melunasi hutang atau mencapai tujuan finansial, Anda mungkin kehilangan kemauan.

Tidak ada bedanya dengan seseorang yang berat badannya turun dan tidak pernah mendapat makanan curang.

Penganggaran adalah tentang menemukan keseimbangan yang tepat dan mencari tahu apa yang sesuai dengan tujuan keuangan Anda.

Bagaimana Aturan 50/30/20 Jebol

Dari contoh sebelumnya, berikut adalah bagaimana $ 60.000 per tahun dengan potongan 5% 401k akan rusak:

$ 60.000 Gaji Kotor

  • $ 3,000 401K kontribusi
  • $ 57.000 pembayaran dibawa pulang ($ 3.703 per bulan)
  • 50% = $ 1.851
    • Sewa: $ 1.200
    • Utilitas: $ 150
    • Pembayaran Mobil: $ 174
    • Asuransi Mobil / Bensin: $ 140
    • Bahan makanan: $ 185
  • 30% = $ 1.110
    • Belanja Online (buku, film, furnitur kecil, perawatan pribadi, pakaian): $ 380
    • Target (perlengkapan rumah, perawatan hewan peliharaan, dll.): $ 200
    • Restoran / Hiburan: $ 280
    • Keanggotaan gym: $ 65
    • Potongan rambut: $ 50
    • Netflix: $ 12
    • Sisa: $ 123
  • 20% = $ 740
  • Pembayaran pinjaman sekolah: $ 300
  • Sumbangan dana darurat: $ 200
  • Roth IRA: $ 240

Gunakan 50/30/20 sebagai a pedoman untuk keuangan Anda sendiri tetapi jangan takut untuk mengedit untuk situasi pribadi Anda.

Pengeluaran 30% untuk hiburan dan keinginan opsional mungkin tinggi untuk Anda. Jika Anda ingin menghabiskan lebih sedikit pada 30% untuk hiburan, berkontribusi lebih banyak untuk masa pensiun atau berbelanja secara royal untuk apartemen yang lebih besar.

Sebagai alternatif, Anda juga dapat membalik kategori 30% dan 20% untuk meningkatkan jumlah tujuan keuangan Anda. Jika Anda masih menunggu waktu sewa setiap bulan, berikut adalah beberapa cara mudah untuk menurunkan pembayaran sewa Anda.

Bagaimana Menurunkan Pembayaran Sewa Anda

Simak tiga cara ini untuk menurunkan pembayaran sewa Anda agar pengeluaran penting Anda di bawah 50% dari gaji yang dibawa pulang.

Dapatkan Teman Sekamar

Bergantung pada posisi Anda dalam hidup, mendapatkan teman sekamar mungkin bukan pilihan. Jika Anda sudah menikah, punya anak atau keluarga besar, itu mungkin tidak memungkinkan.

Tapi, jika ada kemungkinan teman sekamar, mereka adalah salah satu cara terbaik untuk menurunkan pembayaran sewa Anda.

Menemukan beberapa teman sekamar hampir selalu bisa mendapatkan apartemen atau rumah yang lebih besar dan menurunkan biaya rata-rata per orang.

Orang-orang di New York berusaha keras untuk ide ini dan dapat memiliki 7 atau 8 orang yang tinggal di apartemen dua kamar tidur.

Sebelum menambahkan teman sekamar, pastikan pemilik Anda mengizinkan menyewakan.

Meskipun tinggal sendiri memberi Anda kebebasan dan privasi, itu juga datang dengan label harga yang lumayan.

Jika Anda ingin hidup sendiri di masa depan, ingatlah bahwa Anda bertanggung jawab atas segalanya.

Hidup sendirian berarti Anda membayar biaya penuh untuk pengeluaran ini:

  • Menyewa
  • Keperluan
  • Makanan
  • Kemewahan rumah tangga

Nasihat terbesar saya adalah hidup seperti mahasiswa selama Anda bisa. Semakin sedikit biaya overhead yang Anda miliki, semakin banyak yang bisa digunakan untuk melunasi hutang dan menyiapkan masa depan keuangan Anda.

Tingkatkan Skor Kredit Anda

Ya, meningkatkan skor kredit Anda dapat menurunkan pembayaran sewa bulanan Anda.

Memeriksa skor kredit Anda secara gratis dapat membantu Anda melakukan perbaikan dan memperbaiki kesalahan apa pun.

Banyak tuan tanah akan memiliki pembayaran sewa yang berbeda tergantung pada nilai kredit Anda. Jika skor Anda terlalu rendah, mereka mungkin tidak akan menerima lamaran Anda.

Saya selalu suka menganggap skor kredit saya sebagai IPK dunia nyata tetapi jauh lebih penting. Semakin tinggi skor Anda, semakin rendah tingkat Anda dan biasanya lebih cepat disetujui.

Plus, jika Anda memutuskan untuk menjadi pemilik rumah, skor kredit Anda adalah faktor yang sangat besar dalam hal mengamankan tingkat bunga terendah Anda.

Lihat bagaimana orang ini meningkatkan nilai kreditnya

Pikirkan Tentang Pindah

Lokasi, lokasi, lokasi adalah salah satu aturan tertua tentang tempat tinggal Anda.

Meningkatnya biaya perumahan di kota-kota seperti San Francisco dan Austin membuat sangat sulit untuk hidup dengan nyaman bahkan dengan gaji yang tinggi. Meskipun pencabutan mungkin tidak cocok untuk semua orang, pindah rumah dapat berdampak besar pada keuangan dan kualitas hidup Anda.

Setelah kuliah, saya memilih untuk pindah dari San Diego yang mahal ke Arizona sehingga saya akhirnya mampu hidup sendiri dan memulai bab selanjutnya dalam hidup saya.

Ketika saya melihat-lihat tempat di San Diego, harga apartemen sekitar $ 1.500 – $ 2.000 per bulan. Ini jauh di atas anggaran saya untuk lulusan pasca-perguruan tinggi.

Dengan memindahkan satu negara bagian ke Arizona, saya bisa mendapatkan apartemen yang jauh lebih bagus hanya dengan $ 700 dengan banyak fasilitas. Itu benar-benar setengah harga dari biaya terendah di San Diego.

Selain biaya pindah, relokasi bisa menjadi cara yang bagus untuk menghemat uang dan memulai sesuatu yang baru.

Relokasi juga dapat membantu Anda hidup tanpa biaya sewa tergantung pada keadaan.

Tanyakan pada diri Anda, “Apakah Anda menyukai tempat tinggal Anda atau apakah Anda siap untuk perubahan?” Mungkin Anda memiliki pilihan untuk bekerja dari jarak jauh pada pekerjaan Anda atau menginginkan awal yang baru di bidang baru.

Jadi, Berapa Banyak Yang Harus Saya Habiskan untuk Sewa?

Ini akan berbeda untuk setiap orang dan sangat bergantung pada pendapatan, lokasi, dan tujuan keuangan Anda.

Coba Aturan 30% Pertama

Jika Anda berpenghasilan tinggi atau tinggal di daerah yang terjangkau. Coba pertahankan biaya sewa dan utilitas Anda di bawah 30% dari gaji yang dibawa pulang.

Mengikuti pedoman ini berarti Anda memiliki lebih banyak uang untuk melunasi hutang dan menabung untuk pengeluaran di masa depan.

Menyewa alih-alih memiliki rumah memberi Anda keleluasaan untuk pindah dalam waktu singkat dan tidak bertanggung jawab atas pemeliharaan properti. Namun, Anda juga tidak membangun kekayaan bersih melalui ekuitas rumah setelah Anda melunasi hipotek.

Tentu saja, Anda harus memilih tempat tinggal yang tidak aman untuk mempertahankan sewa di bawah 30% dari penghasilan Anda.

Pertimbangkan Aturan 50/30/20 untuk Sewa Tinggi

Anggaran 50/30/20 bisa menjadi pilihan yang lebih baik jika Anda tinggal di kota yang mahal atau berpenghasilan terbatas.

Anggaran ini memungkinkan Anda memiliki ruang gerak jika Anda memiliki biaya bulanan yang lebih tinggi atau menghemat lebih banyak jika Anda memiliki bulan yang lebih murah.

Anda pasti ingin memastikan pengeluaran makanan dan perumahan Anda tidak melebihi 50% dari gaji Anda.

50/30/20 adalah pilihan yang bagus tetapi jangan lupa untuk merujuk pada cara lain untuk menurunkan pembayaran sewa Anda, termasuk teman sekamar dan relokasi.

Jika Anda mencoba menabung untuk membayar hutang pinjaman mahasiswa atau membeli rumah pertama Anda, Anda mungkin ingin menggunakan salah satu tip berikut untuk menurunkan pembayaran sewa Anda.

Ketika Anda melunasi hutang atau menabung untuk suatu tujuan, seringkali, Anda mungkin harus berkorban dalam jangka pendek untuk keuntungan jangka panjang. Mudah-mudahan, ini membantu Anda mengetahui berapa banyak yang harus dibelanjakan untuk sewa setiap bulan.

Ringkasan

Biaya sewa bervariasi menurut kota dan pendapatan Anda saat ini. Yang terbaik adalah menjaga biaya sewa dan hidup di bawah 50% dari gaji Anda untuk dibawa pulang untuk memenuhi tujuan bulanan Anda yang lain dengan nyaman.

Berapa yang saat ini Anda keluarkan untuk sewa? Apakah Anda menggunakan aturan 50/30/20 atau yang serupa? Beri tahu kami di komentar!

Pengeluaran China Cepat