February 28, 2021

Bagaimana Membuat Rencana Pensiun Dini

Pasangan Berpegangan Tangan di Kursi Lawn di Pantai

Kita semua pernah melihat kisah hebat orang-orang seperti Mr. Money Moustache dan Jacob dari Early Retirement Extreme. Kedua orang ini pensiun dari pekerjaan penuh waktu di usia 30-an.

Meskipun Anda tidak dapat pensiun sedini mungkin pada usia 30 tahun, Anda mungkin dapat pensiun lebih awal. Usia pensiun rata-rata nasional saat ini adalah 65 tahun untuk pria dan 63 tahun untuk wanita.

Anda bisa mengikuti saran-saran ini untuk membuat rencana pensiun dini.

Podcast Terkait

Jika Anda suka membayangkan bisa setidaknya memiliki pilihan untuk pensiun dini, maka posting ini untuk Anda.

Apakah pensiun itu lima tahun lebih awal atau 35 tahun lebih awal, kemampuan untuk pensiun saat Anda inginkan membawa kebebasan pribadi dan finansial yang sangat besar di hampir semua bidang kehidupan.

Berikut adalah peta jalan finansial yang dapat Anda ikuti jika Anda benar-benar menginginkan kemampuan untuk pensiun dini.

Apa itu Pensiun Dini?

Pensiun dini berarti Anda tidak lagi harus bekerja penuh waktu untuk membayar tagihan.

Anda memiliki kebebasan finansial untuk tidak bekerja selama beberapa bulan atau tahun tanpa mendapatkan penghasilan penuh waktu atau paruh waktu.

Peta Jalan Menuju Pensiun Dini

Peta jalan untuk mencapai kemampuan pensiun dini tidaklah sulit. Tetapi pensiun dini memang membutuhkan kesediaan untuk berkomitmen pada rencana keuangan yang serius.

Orang sering kali membuang semua kesempatan untuk pensiun dini hanya karena mereka tidak mau melakukan langkah-langkah yang diperlukan namun sederhana untuk membawa mereka ke tempat yang mereka butuhkan secara finansial untuk pensiun dini.

Sebaliknya, orang-orang mengejar gaya hidup “You Only Live Once” (YOLO) alih-alih merencanakan cara menabung satu juta dolar.

Dengan memilih untuk mengikuti langkah-langkah di bawah ini, Anda dapat mencapai fondasi keuangan yang kokoh.

Buat Rencana Pensiun Dini

Dengan membuat rencana pensiun dini, maksud saya duduk dan mengevaluasi situasi keuangan Anda saat ini.

Pertimbangkan beberapa faktor keuangan berikut:

  • Pendapatan tahunan
  • Pengeluaran bulanan
  • Tingkat tabungan pribadi
  • Rasio hutang terhadap pendapatan
  • Kekayaan bersih cair
  • Total kekayaan bersih
  • Saldo akun pensiun saat ini

Cara termudah untuk melakukannya adalah dengan melacak metrik keuangan utama ini dengan menggunakan alat seperti Personal Capital. Aplikasi keuangan gratis ini dapat melacak kekayaan bersih dan kinerja investasi Anda. Ini juga memiliki alat perencana pensiun gratis.

Terkait: Baca ulasan Modal Pribadi kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang melacak kekayaan bersih

Gunakan Kalkulator Pensiun

Setelah mengevaluasi situasi keuangan Anda, masukkan tujuan pensiun Anda saat ini ke dalam kalkulator pensiun. Kalkulator ini merekomendasikan berapa banyak uang yang harus Anda simpan setiap uang untuk mencapai usia pensiun yang Anda inginkan.

Kurangi Beban Saat Ini

Jika Anda perlu menambah tabungan bulanan untuk mencapai rencana pensiun dini, cari cara untuk mengurangi pengeluaran. Kemudian, simpan atau investasikan tabungan.

Beberapa biaya yang bisa Anda kurangi, antara lain:

  • Pembayaran hutang
  • Layanan berlangganan
  • Paket telepon atau TV kabel usang

Jika Anda sudah mencapai tujuan tabungan bulanan Anda, menjaga pengeluaran bulanan seminimal mungkin adalah ide yang bagus.

Pertama, Anda dapat menabung lebih dari jumlah target Anda untuk pensiun lebih cepat atau memiliki lebih banyak uang jika pengeluaran Anda di masa depan lebih tinggi dari yang diantisipasi.

Bahkan di masa pensiun dini, Anda mungkin tidak lagi mendapatkan penghasilan penuh waktu tetapi kemungkinan besar akan memiliki pekerjaan sampingan. Pengeluaran yang lebih sedikit memperpanjang tabungan hidup Anda sehingga Anda mungkin tidak perlu masuk kembali ke dunia kerja untuk mengisi tabungan Anda.

Lacak Pembelanjaan

Membuat rencana adalah salah satu bagian dari bekerja menuju pensiun dini. Anda juga harus melacak kemajuan Anda untuk melihat apakah rencana Anda berhasil.

Aplikasi anggaran dapat membantu Anda melacak pengeluaran dan tingkat tabungan Anda. Lihatlah laporan bulanan untuk melihat di mana Anda unggul dan area mana yang dapat meningkat.

Lunasi Hutang atau Simpan untuk Pensiun?

Jika Anda memiliki hutang berbunga tinggi, Anda harus fokus untuk keluar dari hutang dengan cepat.

Suku bunga kartu kredit dan pinjaman pribadi lebih tinggi daripada kebanyakan hasil investasi tahunan.

Tetapi jika penghasilan Anda memungkinkan, cobalah melunasi hutang dan menabung untuk masa pensiun pada saat yang bersamaan.

Saat Anda melunasi hutang berbunga tinggi, pertimbangkan untuk menginvestasikan tabungan dengan bunga.

Hitung Biaya Pensiun Tahunan

Mengetahui berapa banyak yang harus ditabung untuk masa pensiun sebagian besar bergantung pada proyeksi biaya pensiun tahunan Anda.

Ada juga dua “aturan” yang dapat Anda ikuti yang dapat membuat perhitungan Anda lebih mudah.

Aturan 25

“Aturan 25” adalah kalkulasi cepat untuk memutuskan berapa total uang yang perlu Anda tabung. Anda dapat memperkirakan pengeluaran tahunan Anda dan mengalikannya dengan 25.

Misalnya, Anda perlu menabung $ 1 juta jika biaya pensiun tahunan Anda $ 40.000.

Soalnya, 40.000 kali 25 sama dengan 1 juta.

4% Aturan

Aturan pensiun dini lainnya yang harus diikuti adalah “aturan 4%”. Aturan ini menghitung tingkat penarikan tahunan Anda.

Konsensusnya adalah Anda dapat menarik 4% dari tabungan pensiun Anda dan tidak hidup lebih lama dari uang Anda.

Misalnya, dengan tabungan $ 1 juta, Anda dapat menarik $ 40.000 dan mengikuti aturan 4%.

Anda dapat mengikuti Aturan 25 dan aturan 4% untuk memutuskan apakah Anda siap untuk pensiun. Tetapi sebagian besar pensiunan dini terus bekerja paruh waktu sambil mengejar minat mereka untuk mendapatkan penghasilan tambahan.

Opsi Investasi Riset

Menabung dan berinvestasi untuk pensiun dini berbeda dengan pensiun biasa.

Misalnya, Anda mungkin memutuskan untuk tidak hanya berinvestasi di rekening pensiun yang diuntungkan pajak.

Mengapa?

Investasi pensiun dalam 401k, IRA tradisional, Roth IRA dan akun serupa dapat mendukung Anda setelah usia 59 1/2.

Tetapi jika Anda menarik dari akun pensiun sebelum usia 59 1/2, kemungkinan besar Anda akan membayar denda penebusan awal 10%.

Sebaiknya lakukan diversifikasi investasi antara akun pensiun dan non-pensiun.

Anda dapat mengakses investasi Anda di akun kena pajak tanpa penalti. Tetapi Anda mungkin masih berhutang pajak atas keuntungan investasi apa pun.

Pertimbangkan untuk menggunakan broker online dengan banyak pilihan investasi dan biaya rendah atau tanpa biaya untuk berinvestasi. Pialang online terbaik menawarkan akun kena pajak dan pensiun.

Investasikan dalam Aset Penghasil Pendapatan

Berinvestasi dalam aset yang menghasilkan pendapatan dapat menghasilkan arus kas yang cukup untuk menggantikan pendapatan pekerjaan Anda.

Arus kas ini dapat membantu Anda membayar pensiun dini ketika Anda memiliki saldo akun yang relatif kecil.

Manfaat lain dari mendapatkan dividen dan pendapatan berulang adalah Anda dapat menggunakan pendapatan pasif untuk membayar tagihan Anda.

Anda tidak ingin menjual pokok investasi Anda kecuali jika diperlukan agar Anda dapat terus mendapatkan bunga majemuk.

Beberapa ide untuk non-pensiun, investasi yang menghasilkan pendapatan dapat mencakup:

Tentukan Toleransi Risiko

Penting untuk meneliti opsi investasi pensiun dan non-pensiun Anda dengan hati-hati saat Anda merumuskan rencana pensiun dini Anda.

Tentukan toleransi risiko dan alokasi aset Anda seolah-olah Anda pensiun pada usia rata-rata.

Investasi berisiko tinggi dapat membantu menumbuhkan kekayaan yang Anda butuhkan untuk pensiun dini.

Namun, pertimbangkan untuk beralih ke investasi berisiko rendah saat pensiun dini semakin dekat. Anda tidak ingin kehilangan uang dan menunda pensiun pada menit terakhir karena portofolio yang berisiko.

Salah satu strategi investasi pensiun dini adalah berinvestasi seperti Boglehead. Dengan berinvestasi dalam dana indeks berbiaya rendah, Anda dapat memiliki lebih banyak uang untuk diinvestasikan. Ada berbagai strategi portofolio yang dapat Anda gunakan untuk membuat model alokasi aset Anda.

Gunakan Investasi Hemat Pajak

Pensiun dini tidak berarti Anda harus mengabaikan rekening pensiun yang diuntungkan pajak.

Pertimbangkan berinvestasi dengan Roth IRA. Anda membayar pajak penghasilan atas kontribusi Anda di muka tetapi tidak membayar pajak atas penarikan di masa pensiun.

IRA tradisional, di sisi lain, menumbuhkan penangguhan pajak. Anda membayar pajak penghasilan atas jumlah penarikan di masa pensiun. Biaya tambahan ini mengurangi total tabungan pensiun Anda.

Gunakan Rekening Tabungan Bunga Tinggi

Berinvestasi dalam saham dan aset penghasil pendapatan bukanlah satu-satunya cara untuk mendapatkan penghasilan pasif.

Anda juga dapat menempatkan uang tunai yang tidak diinvestasikan di rekening tabungan dengan hasil tinggi. Rekening ini menghasilkan lebih banyak bunga daripada bank batu bata dan mortir.

Karena suku bunga rendah secara historis, Anda tidak akan bisa hidup dari bunganya sendiri. Tetapi uang tunai Anda yang tidak diinvestasikan dapat memperoleh suku bunga terbaik dan memiliki asuransi FDIC.

Bicaralah dengan Penasihat Keuangan

Juga, pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan untuk mendapatkan nasihat pribadi. Berbicara secara teratur dengan penasihat keuangan akan sangat bermanfaat bagi Anda jika bimbingan mereka membantu Anda pensiun lebih awal.

Pelajari Seni Hidup Sederhana

Mereka yang pensiun dini (dan tetap pensiun dini) umumnya tidak terbiasa dengan kehidupan yang dipenuhi dengan barang-barang material yang mewah. Sebaliknya, mereka telah mempelajari pentingnya pengeluaran berbasis nilai dan seni hidup sederhana.

Mr. Money Moustache, misalnya, menghidupi dirinya sendiri, istrinya, dan putra mereka dengan penghasilan hanya $ 25.000 setahun. Mereka juga tidak memiliki hutang dan tidak tertarik oleh iming-iming dunia material saat ini.

Penghasilan $ 2.000 + sebulan mereka bahkan memungkinkan keluarga Kumis untuk bepergian setiap tahun.

Belajar hidup hemat dapat membantu Anda membutuhkan lebih sedikit uang untuk masa pensiun.

Bertahan dalam Eksekusi Rencana Anda

Kebanyakan orang membuat rencana pensiun dini tetapi kehilangan semangat dalam upayanya mencapai kemampuan untuk pensiun dini.

Saya mengerti. Mungkin sulit menabung sebagian besar penghasilan Anda ketika teman dan keluarga Anda tidak. Kebanyakan orang mengikuti pola pikir YOLO.

Tapi ingat ini. Sepuluh tahun dari sekarang, ketika Anda dapat memiliki kekayaan bersih lebih dari satu juta dolar dan bebas dari hutang.

Teman dan anggota keluarga YOLO Anda kemungkinan besar akan bergumul dengan masalah hutang dan uang yang sama dengan yang mereka hadapi saat ini.

Mengunjungi beberapa blog pensiun dini terbaik dapat menginspirasi Anda untuk terus menabung. Berhubungan dengan orang lain yang ingin pensiun dini juga dapat membantu.

Bagaimana Tetap Termotivasi untuk Pensiun

Ada beberapa cara untuk memotivasi diri sendiri agar tetap berinvestasi untuk pensiun dini.

Berikut beberapa saran motivasi:

  • Pasang grafik di dinding
  • Simpan gambar “tujuan motivasi”
  • Bentuk sekelompok orang yang berpikiran sama
  • Gunakan afirmasi positif

Berpikir positif dapat membantu Anda menjaga tingkat motivasi tetap tinggi.

Ringkasan

Ketika Anda pertama kali mulai mempertimbangkan mimpi untuk pensiun dini, jumlahnya mungkin tampak mustahil untuk dicapai.

Namun, jika Anda memilih untuk mengikuti langkah-langkah di atas secara konsisten, Anda memang akan mengakumulasi kekayaan yang Anda butuhkan untuk menempatkan diri Anda pada posisi pensiun dini.

Setiap langkah yang Anda ambil menuju kesuksesan finansial membuat Anda selangkah lebih dekat untuk memiliki kebebasan finansial. Kemudian, Anda dapat pensiun sesuai persyaratan Anda.

Pernahkah Anda berpikir untuk pensiun dini? Bagaimana Anda tetap pada jalurnya saat mengejar tujuan finansial?

Pengeluaran China Cepat