June 16, 2021

7 Tips Menghindari Menjadi Miskin Rumah

Tan Home dengan Blue Skies

Istilah “rumah miskin” memiliki arti baru ketika gelembung perumahan pecah pada 2006-2007. Kemudian nilai perumahan mencapai titik terendah yang lebih baru di tahun 2012.

Penyitaan rumah melonjak dari sekitar 885.000 pada tahun 2005 menjadi 1.259.000 pada tahun 2006, meningkat sekitar 42%, menurut garis waktu Wikipedia tentang gelembung perumahan AS.

Penurunan ekonomi bisa terjadi kapan saja. Dan jika Anda miskin rumah, risiko Anda berjuang untuk membayar rumah Anda meningkat.

Oleh karena itu, kami akan memberi Anda tip untuk menghindari menjadi miskin rumah dan jatuh ke dalam situasi di mana Anda tidak dapat membayar hipotek Anda.

Apa itu “House Poor”?

Para ahli memberi tahu kami bahwa hampir setengah dari orang Amerika adalah apa yang digambarkan sebagai “aset likuid yang buruk”. Artinya, pada dasarnya, mereka hidup dari gaji ke gaji.

Alasan utama mengapa begitu banyak orang hidup dari gaji ke gaji adalah karena mereka, pada kenyataannya, rumah miskin.

Definisi House Poor

“House poor” adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan kapan pembayaran rumah seseorang dan biaya perumahan lainnya cukup tinggi sehingga memengaruhi kemampuan mereka untuk membayar tagihan atau memiliki uang tambahan.

Sekarang, titik di mana pemilik rumah merasa terbebani atau terbebani oleh biaya perumahan berbeda untuk setiap orang.

Beberapa orang mungkin merasa kesulitan saat pembayaran hipotek dan biaya perumahan lainnya melebihi 25% dari pendapatan mereka.

Orang lain mungkin tidak merasa kewalahan sampai biaya perumahan mereka melebihi 40% dari pendapatan mereka.

Tetapi hasil dari perasaan seperti itu adalah sama: Kegembiraan tersedot dari kepemilikan rumah dan tekanan finansial mempengaruhi kehidupan dan keluarga pemilik rumah yang miskin.

Karena itu, berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk menghindari menjadi miskin rumah atau untuk mengubah situasi perumahan Anda jika sudah membuat Anda kekurangan keuangan.

1. Tentukan Batasan Anggaran Perumahan Anda

Tidak jarang orang membeli rumah dengan biaya perumahan yang setara dengan 40% dari anggaran bulanan mereka. Ahli keuangan Dave Ramsey menetapkan anggaran perumahan yang jauh lebih konservatif sebesar 25%.

Anda tahu apa yang paling nyaman bagi Anda sejauh menetapkan persentase anggaran untuk biaya perumahan, tetapi dapat dikatakan bahwa semakin rendah persentase pendapatan Anda yang digunakan untuk biaya perumahan, semakin baik.

Pikirkan tentang hal ini: Semakin rendah biaya perumahan dan pengeluaran Anda, semakin tepat Anda mampu menangani perubahan pendapatan, apakah itu karena PHK, perceraian, atau alasan lainnya.

Pemberi Pinjaman Berperan

Penting untuk memahami peran yang dimainkan pemberi pinjaman dalam menentukan apakah Anda akan menjadi miskin rumah.

Menariknya, banyak perusahaan hipotek saat ini dengan senang hati akan meminjamkan peminjam dengan kredit bagus dan hutang minimal pinjaman perumahan dengan total pembayaran hutang sama dengan sebanyak 45% dari pendapatan bulanan seseorang.

Masalah utama dengan ini adalah bahwa pemberi pinjaman menggunakan pendapatan kotor untuk menentukan rasio hutang terhadap pendapatan ini, bukan pendapatan bersih. Jadi, dalam banyak hal, industri membuat peminjam gagal.

Oleh karena itu Anda sebagai konsumen harus mengambil kendali atas keputusan dan nasib keuangan Anda sendiri. Terserah Anda untuk menentukan sendiri berapa besar pembayaran rumah yang Anda rasa nyaman.

Dan berapa besar pembayaran rumah yang berpotensi menempatkan Anda dalam situasi sulit di masa depan jika situasi keuangan kita berubah.

Kemudian, buat harga pembelian Anda cukup rendah sehingga Anda dapat menghadapi badai finansial dan keluar dengan aman secara finansial di sisi lain.

Saat menetapkan persentase kenyamanan bagi Anda untuk anggaran perumahan, pastikan untuk menyisakan ruang untuk faktor variasi pendapatan. Dengan begitu, perubahan pendapatan yang tiba-tiba atau tidak terduga tidak akan membuat Anda kesulitan untuk melakukan pembayaran rumah.

Semakin banyak ruang gerak yang Anda sisakan dalam anggaran saat Anda merencanakan biaya perumahan, semakin mampu Anda menangani perubahan pendapatan. Selain itu, Anda akan lebih mampu menangani perubahan dalam pengeluaran rumah tersebut juga.

Faktor-faktor seperti kenaikan pajak properti, perbaikan rumah, dan perbaikan yang diperlukan juga dapat menempatkan Anda dalam kategori “miskin rumah”.

2. Waspadai Suku Bunga Pinjaman Variabel

Suku bunga pinjaman hipotek variabel dapat meningkatkan peluang Anda menjadi miskin rumah.

ARM, atau pinjaman “hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan”, tumbuh sangat populer sebelum gelembung perumahan meledak karena orang-orang mencari cara untuk mendapatkan rumah yang paling sesuai dengan uang mereka.

Popularitas ARM adalah salah satu alasan terbesar dari kehancuran perumahan di tempat pertama.

Tarif rumah berada di posisi terendah dalam sejarah selama beberapa tahun, dan seperti kebiasaan, orang Amerika menjadi terlalu nyaman dengan masa-masa keuangan yang baik.

Ketika gelembung pecah dan suku bunga mulai naik, suku bunga pinjaman ARM orang-orang juga mulai naik, menambahkan beberapa ratus dolar sebulan untuk pembayaran rumah banyak orang.

Bicara tentang membayar “ARM dan kaki!” Akibatnya, banyak orang menjadi “miskin rumah” dalam semalam dan apa yang dulunya rumah terjangkau dengan cepat menjadi beban yang tidak terjangkau.

Saat Anda melihat pinjaman jangka panjang yang tidak akan lunas dengan cepat, biasanya lebih aman menggunakan suku bunga tetap sehingga Anda selalu tahu berapa pembayaran rumah Anda nantinya.

Jika Anda membuat kesalahan dengan mengambil pinjaman dengan suku bunga variabel, lihat apakah Anda dapat membiayai kembali hipotek dengan suku bunga tetap dengan perusahaan seperti SoFi.

Mereka tidak hanya membiayai kembali pinjaman mahasiswa, tetapi juga jenis pinjaman lainnya.

3. Siapkan Dana Darurat

Cara lain untuk menghindari menjadi miskin rumah adalah dengan memastikan Anda telah membentuk dana darurat yang sehat.

Pengeluaran selama enam hingga dua belas bulan sangat ideal untuk dana darurat, terutama jika Anda mengambil pembayaran rumah yang lebih besar. Minimal, Anda harus mempertimbangkan untuk memiliki pendapatan selama tiga bulan dalam dana darurat Anda.

Semakin besar bantalan tabungan Anda, semakin banyak pilihan yang akan Anda miliki jika Anda menghadapi kehilangan pendapatan karena suatu alasan.

Jadi sebelum Anda membeli rumah itu, pastikan Anda menyisihkan bantalan dana darurat yang bagus untuk mempersiapkan pengeluaran tak terduga atau penurunan pendapatan.

Jika Anda sudah membeli rumah, jadikan mengumpulkan dana darurat yang sehat sebagai prioritas dengan menjual barang yang tidak dibutuhkan di Craigslist atau untuk sementara waktu mendapatkan pekerjaan sampingan.

4. Hindari Membandingkan Diri Anda Dengan Orang Lain

Penting juga untuk menghindari membandingkan diri Anda dengan orang lain, baik sebelum Anda mulai berbelanja di rumah dan setelah Anda membeli rumah.

Saya menyadari ini sulit dilakukan. Namun, Anda mungkin tidak tahu persis seperti apa situasi keuangan orang-orang yang ingin Anda bandingkan dengannya.

Oleh karena itu, melakukan pembelian rumah atau perbaikan rumah berdasarkan apa yang dilakukan orang lain bisa berbahaya. Mereka mungkin memiliki pendapatan lebih dari Anda atau uang muka yang disimpan lebih besar.

Atau, mereka sendiri mungkin sudah berjuang untuk menjadi miskin rumah.

Pesan moral dari cerita ini: Buatlah keputusan pembelian dan perbaikan rumah berdasarkan kepentingan finansial terbaik Anda, bukan penampilan orang lain atau kekhawatiran tentang bagaimana mereka memandang rumah Anda.

Selanjutnya, mari kita bicara tentang apa yang dapat Anda lakukan jika Anda sudah berada dalam situasi di mana Anda merasa miskin di rumah.

Jika Anda Sudah Rumah Miskin

Bagaimana jika Anda sudah miskin rumah dan Anda tahu Anda perlu melakukan beberapa perubahan pada anggaran Anda? Berikut beberapa tip yang bisa membantu.

5. Menjadi Tidak Nyaman Menjadi Tidak Nyaman

Jika Anda sudah merasa tidak nyaman dan merasa dibatasi oleh biaya perumahan, penting untuk merasa tidak nyaman menjadi tidak nyaman.

Ketika Anda sakit dan lelah memperebutkan uang setiap bulan, saat itulah Anda bisa mulai membuat perubahan nyata.

Salah satu cara untuk mulai merasa tidak nyaman dengan situasi Anda adalah dengan mulai membayangkan semua yang dapat Anda lakukan dalam hidup jika Anda memiliki uang tambahan dan tidak terlalu terikat secara finansial.

Maukah kamu pergi berlibur? Beli perahu? Pensiun lebih awal? Bekerja lebih sedikit dan menghabiskan lebih banyak waktu dengan keluarga?

Setelah Anda lelah menjadi miskin rumah, Anda dapat bekerja untuk mengubah situasi keuangan Anda secara keseluruhan.

6. Berupayalah untuk Mengubah Situasi Keuangan Anda secara Keseluruhan

Mengubah situasi keuangan Anda secara keseluruhan mungkin tidak mudah dilakukan, tetapi itu akan sia-sia. Mulailah dengan memperhatikan baik-baik anggaran Anda.

Tanyakan pada diri Anda bagaimana Anda dapat membuat segalanya lebih mudah dengan mengurangi pengeluaran yang tidak perlu. Bisakah kamu makan lebih sedikit? Putuskan langganan TV kabel dan gunakan beberapa alternatif TV kabel?

Di mana lagi Anda bisa memangkas pengeluaran – setidaknya sampai keadaan tidak terlalu ketat.

Sebaliknya, dapatkah Anda meningkatkan penghasilan Anda? Dapatkan pekerjaan paruh waktu? Mau melakukan hal lain? Saran lain adalah meningkatkan tabungan dana darurat Anda.

Setidaknya dengan cara itu Anda memiliki bantalan yang bagus untuk membantu menahan anggaran yang ketat. Semakin banyak yang Anda lakukan untuk memperbaiki situasi keuangan Anda secara keseluruhan, semakin sedikit stres biaya perumahan Anda.

7. Menyewakan Kamar

Ide lain untuk membantu jika Anda sudah miskin rumah adalah dengan mempertimbangkan menyewakan kamar. Anda dapat menyewakan kamar setiap malam atau mingguan melalui situs seperti Airbnb.

Atau Anda dapat menyewakan kamar atau ruang bawah tanah atau loteng Anda kepada penyewa jangka panjang dan memiliki pendapatan bulanan yang terjamin.

Gunakan penghasilan tambahan ini untuk membayar hipotek atau hutang lain dengan cepat, atau untuk menambah dana darurat Anda.

8. Ketahui Kapan Saatnya Menjual

Dan akhirnya, jika Anda sudah berada dalam situasi rumah yang buruk, luangkan waktu untuk menganalisis situasi Anda dengan jujur. Tentukan apakah sudah waktunya menjual dan beralih ke sesuatu yang lebih terjangkau.

Banyak individu dan keluarga telah bersaksi tentang fakta bahwa mengurangi stres tentang uang sepadan dengan merelakan rumah “impian” Anda.

Jika Anda berada dalam situasi di mana tekanan pembayaran rumah Anda menjadi terlalu berat untuk ditanggung, pertimbangkan untuk menjual rumah dan membeli sesuatu yang lebih murah, bahkan jika itu berarti pindah ke kota lain.

Tidak ada hal materi yang sebanding dengan kesulitan yang ditimbulkan oleh situasi tekanan finansial dalam kehidupan seseorang.

Ringkasan

Jika Anda ingin membeli rumah, sebaiknya teliti dan rencanakan dengan cermat sebelum Anda menandatangani garis putus-putus dan berkomitmen untuk membayar pinjaman selama 15 atau 30 tahun.

Keamanan finansial yang dihasilkan yang akan menjadi milik Anda ketika Anda memilih untuk menghindari pembayaran rumah yang terlalu besar untuk anggaran Anda akan sepadan dengan waktu dan usaha yang Anda lakukan untuk membuat pilihan penganggaran yang baik untuk pembelian rumah Anda.

Pertimbangkan juga untuk menjual, menyewakan rumah, dan tinggal di tempat lain, mendapatkan teman sekamar atau bentuk lain untuk meningkatkan pendapatan atau mengurangi pembayaran Anda.

Dengan begitu Anda bisa lebih nyaman dengan biaya perumahan Anda. Imbalan dan ketenangan pikiran yang datang dengan keamanan finansial sepadan dengan pengorbanan karena tidak harus hidup “miskin rumah”.

Melakukan Anda membeli rumah dengan ukuran yang tepat atau apakah Anda memiliki rumah yang miskin dan ingin menjual? Mari lanjutkan percakapan di kolom komentar!

Pengeluaran China Cepat