February 25, 2021

5 Fakta Mengejutkan Pinjaman Siswa yang Mungkin Tidak Anda Ketahui

Seperti yang mungkin Anda sadari, masalah pinjaman pelajar di AS terus meningkat.

Perguruan tinggi menjadi lebih mahal setiap tahun yang berarti siswa dan keluarga meminjam lebih banyak uang.

Jika Anda menabung untuk kuliah, sedang kuliah, atau melakukan pembayaran pinjaman pelajar, fakta pinjaman pelajar ini mungkin akan mengejutkan Anda.

Kapan Pinjaman Mahasiswa Dimulai?

Seperti halnya utang lainnya, tidak selalu menjadi norma bagi orang untuk meminjam uang untuk kuliah.

Baru pada tahun 1840 pinjaman mahasiswa pertama tersedia bagi mahasiswa yang kuliah di Harvard.

Selain itu, baru pada tahun 1958 pinjaman siswa yang didukung oleh pemerintah federal tersedia untuk mahasiswa yang menghadiri sekolah mana pun.

Target?

Untuk membantu lebih banyak siswa Amerika masuk perguruan tinggi.

Harapannya agar bisa lebih kompetitif dengan negara lain seperti Rusia yang saat itu lebih banyak mahasiswa yang kuliah.

Rencananya berhasil.

Pada tahun 1960, 45,1 siswa yang lulus mendaftar di perguruan tinggi di AS

Maju cepat 60 tahun dan mayoritas lulusan sekolah menengah menghadiri perguruan tinggi dua tahun atau empat tahun. Pada 2019, 66,2 siswa yang lulus mendaftar di perguruan tinggi.

Dan seiring dengan peningkatan jumlah kehadiran di perguruan tinggi, terjadi peningkatan yang stabil dalam jumlah pinjaman mahasiswa.

Pada 2016, rata-rata lulusan perguruan tinggi memiliki $ 37.172 dalam hutang pinjaman mahasiswa, naik enam persen dari tahun 2015 saja.

Saat ini, hutang pinjaman pelajar adalah jenis hutang kedua yang paling umum. Pinjaman hipotek rumah adalah jenis hutang yang paling umum.

Menghindari hutang pinjaman siswa sulit di dunia sekarang ini.

Fakta Paling Menarik Tentang Pinjaman Mahasiswa

Bagaimana hutang yang lebih besar ini mempengaruhi lulusan perguruan tinggi? Apakah gelar mereka menempatkan mereka dalam situasi keuangan di mana melunasi pinjaman ini lebih mudah? Mari lihat.

1. Berapa Hutang Lulusan Perguruan Tinggi?

Pada Januari 2021, Federal Reserve menunjukkan total $ 1,7 triliun utang pinjaman mahasiswa. Uang dalam jumlah besar ini tersebar di 44,2 juta orang Amerika.

Sementara kenaikan biaya kuliah memang memperhitungkan peningkatan total hutang pinjaman mahasiswa, kemudahan dalam meminjam juga merupakan faktor.

Pemberi pinjaman telah mempermudah mahasiswa untuk meminjam uang dengan memiliki pedoman minimal untuk persetujuan pinjaman mahasiswa.

Sejak Resesi Hebat 2008, pinjaman mahasiswa federal yang dilayani oleh Departemen Pendidikan AS telah meningkat. Sebelum Resesi Hebat, pinjaman mahasiswa swasta lebih umum.

Saat ini, 92% dari pinjaman siswa pada tahun 2021 adalah pinjaman siswa federal, menurut MeasureOne.

2. Berapakah Pembayaran Bulanan Rata-Rata untuk Peminjam?

Pembayaran untuk sebagian besar pinjaman mahasiswa tidak setinggi itu bisa mengingat saldo terutang. Ini berkat masa pinjaman siswa yang lebih lama.

Juga, pembayaran bulanan rata-rata untuk peminjam pinjaman pelajar saat ini yang berusia 20-30 adalah $ 393 sebulan. Ini adalah jumlah pembayaran yang menantang bagi kebanyakan peminjam muda.

Mari kita lihat pembayaran itu dalam kaitannya dengan biaya peluang.

Jika seorang lulusan perguruan tinggi dapat menghindari pinjaman mahasiswa dan menginvestasikan $ 393 itu selama periode sepuluh tahun dan mendapatkan pengembalian investasi delapan persen, mereka akan memiliki lebih dari $ 63.000 di bank.

Jika mereka terus berkontribusi selama dua puluh tahun, mereka akan memiliki hampir $ 200.000.

Memiliki $ 200.000 adalah tambahan yang bagus untuk dana pensiun dini atau rumah yang dibayar. Namun sebaliknya, sebagian besar lulusan perguruan tinggi memberikan uang hasil jerih payah mereka kepada pemberi pinjaman.

3. Berapa Persentase Lulusan Perguruan Tinggi yang Memiliki Pinjaman Mahasiswa?

Angka terbaru menunjukkan bahwa hampir 71% orang memiliki saldo hutang pinjaman pelajar ketika mereka lulus dari perguruan tinggi.

Ini menyulitkan hampir tiga perempat lulusan perguruan tinggi untuk mulai menabung untuk membeli rumah atau mobil. Sebaliknya, fokus mereka harus menemukan cara untuk membayar kembali pinjaman mahasiswa.

Untuk menambah kesulitan keuangan mereka, baru-baru ini pada tahun 2019 hampir 73% lulusan perguruan tinggi memiliki pekerjaan yang tidak memerlukan gelar.

Apa arti statistik ini?

Lulusan perguruan tinggi mungkin berpenghasilan lebih rendah yang membuatnya sulit untuk membayar pinjaman siswa karena mereka “terlalu berpendidikan” untuk pekerjaan mereka saat ini.

Akibatnya, lulusan baru mungkin kesulitan membayar sewa, membeli makanan, dan melunasi hutang lainnya.

4. Berapa Persentase Hutang dari Gelar Sarjana vs Gelar Pascasarjana?

Enam puluh persen dari pemegang hutang pinjaman mahasiswa membawa hutang dari gelar sarjana. Empat puluh persen dari total hutang pinjaman pelajar saat ini berasal dari gelar sarjana.

Oleh karena itu semua jenis gelar meninggalkan siswa dengan beban hutang pinjaman siswa.

Berpasangan dengan meningkatnya biaya kuliah, membayar kuliah sendiri menjadi semakin sulit bagi siswa di mana pun.

5. Berapa Banyak Siswa yang Menunggak Pinjaman?

Pinjaman mahasiswa saat ini memiliki a tingkat kenakalan 10,7%, menurut Federal Reserve. Itu tinggi jika Anda pertimbangkan bahwa dengan tingkat kenakalan hutang kartu kredit hanya di bawah 2,7%.

Ini karena saldo pinjaman siswa yang besar, pembayaran yang tidak terjangkau, dan pendapatan pasca sarjana yang lebih rendah dari perkiraan.

Belum lagi, saldo pinjaman siswa rata-rata $ 37.000 lebih dari kebanyakan pinjaman mobil saat ini.

Tambahkan pembayaran pinjaman yang besar ke biaya kelangsungan hidup dasar seperti sewa dan banyak siswa ditempatkan pada posisi harus memilih untuk membayar perumahan atau membayar pinjaman siswa mereka, dan biaya perumahan harus menang.

Penahanan Pinjaman Mahasiswa Federal

Peminjam dengan sebagian besar pinjaman mahasiswa federal mendapat keringanan finansial sementara.

Banyak pinjaman mahasiswa federal dalam status tahan pinjaman sampai setidaknya 30 September 2021. Selama periode ini, pembayaran bulanan tidak diperlukan dan bunga tidak bertambah.

Setiap pembayaran yang dilakukan selama periode penahanan berlaku pertama kali untuk jumlah bunga terutang. Kemudian, sisa pembayaran akan mengurangi pokok pinjaman siswa.

Bagaimana Saya Dapat Melunasi Hutang Pinjaman Pelajar Saya Lebih Cepat?

Jika Anda memiliki hutang pinjaman pelajar dan sedang mencari cara untuk melepaskan diri dari pembayaran bulanan yang curam, berikut adalah beberapa tip berguna untuk melunasi pinjaman pelajar Anda lebih cepat.

Lakukan Tantangan Semua Anggaran

Tantangan Semua anggaran dibuat dengan memeriksa setiap pengeluaran bulanan yang Anda miliki.

Kemudian, Anda bertanya pada diri sendiri, “Bagaimana cara mengurangi atau menghilangkan biaya ini?

Tujuannya adalah untuk mengurangi pengeluaran bulanan, baik pengeluaran penting maupun opsional.

Selanjutnya, Anda menerapkan tabungan sebagai pembayaran tambahan atas pinjaman siswa Anda.

Refinancing Pinjaman Siswa Anda

Membayar suku bunga tinggi untuk pinjaman siswa Anda pada dasarnya membuang uang yang dapat digunakan lebih baik untuk membantu Anda melunasi hutang lebih cepat.

Hari ini Anda benar-benar dapat membiayai kembali pinjaman mahasiswa berbunga tinggi Anda ke tingkat yang lebih rendah. Refinancing memungkinkan Anda memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah yang mengurangi pembayaran bulanan Anda.

Anda dapat memutuskan untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa federal Anda jika Anda menginginkan tingkat bunga yang lebih rendah. Namun, refinancing pinjaman federal berarti Anda kehilangan manfaat pengampunan pinjaman Anda.

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa swasta, mereka tidak memiliki fasilitas pengampunan pinjaman yang sama seperti pinjaman federal. Tidak ada salahnya refinancing pinjaman mahasiswa swasta jika bisa memperbaiki keuangan Anda.

Ada beberapa perusahaan seperti Credible yang membandingkan suku bunga pinjaman untuk membiayai kembali pinjaman siswa. Perbandingannya gratis, instan, dan tidak memengaruhi skor kredit Anda.

Jika Anda melakukan prakualifikasi untuk harga yang lebih rendah, Anda dapat mendaftar melalui Credible dengan pemberi pinjaman pilihan Anda.

Baca ulasan Kredibel kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa.

Rencana Pembayaran Pinjaman Mahasiswa Federal

Jangka waktu pembayaran standar adalah 10 tahun untuk pinjaman mahasiswa federal.

Tetapi ada beberapa rencana pembayaran yang dapat mengurangi jumlah pembayaran bulanan. Perlu diingat bahwa total biaya bunga bisa lebih tinggi karena jangka waktu pembayaran yang lebih lama.

Berikut adalah beberapa rencana pembayaran kembali federal:

  • Rencana pembayaran berbasis pendapatan
  • Rencana pembayaran kontinjensi pendapatan
  • Bayar saat Anda mendapatkan rencana pembayaran kembali
  • Rencana pembayaran yang diperpanjang

Paket pembayaran ini dapat mengurangi jumlah pembayaran bulanan Anda tetapi memperpanjang jangka waktu pembayaran Anda hingga 20 tahun.

Jumlah pembayaran bulanan Anda yang baru mungkin merupakan persentase dari pendapatan bulanan Anda yang dapat dibuang.

Pegawai pemerintah dan pegawai nirlaba yang memenuhi syarat juga dapat mempelajari program Pengampunan Pinjaman Layanan Umum (PSLF). Setelah 120 bulan pembayaran bulanan yang memenuhi syarat, semua saldo yang tersisa diampuni.

Tingkatkan Penghasilan Anda

Cara lain untuk lebih cepat melunasi hutang adalah dengan meningkatkan penghasilan Anda.

Jika Anda menemukan bahwa gaji dan pengeluaran Anda saat ini tidak menyisakan ruang untuk membayar ekstra pada pinjaman siswa Anda, pertimbangkan untuk mencoba satu atau lebih dari 80 cara hebat ini untuk menghasilkan uang.

Meningkatkan penghasilan Anda untuk sementara adalah cara cerdas untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Bekerja Selama Kuliah

Beberapa dekade yang lalu, mahasiswa dapat bekerja selama musim panas dan membayar biaya sekolah mereka. Tidak lagi demikian, tetapi masih mungkin untuk memiliki kesibukan di kampus.

Mahasiswa saat ini dapat bekerja dan menggunakan penghasilan mereka untuk mengimbangi biaya kuliah. Pekerjaan terbaik untuk mahasiswa dapat memaksimalkan upaya siswa.

Pembayaran Pinjaman Mahasiswa Majikan

Selain 401k dan asuransi kesehatan, lebih banyak perusahaan menawarkan pembayaran pinjaman pelajar sebagai tunjangan karyawan.

Pemberi kerja melakukan pembayaran bulanan dalam jumlah kecil kepada pemberi pinjaman siswa. Manfaat ini membantu pekerja muda keluar dari hutang dengan cepat.

Satu kelemahan dari manfaat pembayaran kembali adalah bahwa semua kontribusi pemberi kerja dapat dikenakan pajak.

Podcast Terkait

Sementara ini adalah kenyataan kita saat ini, beban hutang pinjaman siswa yang meningkat perlu dihentikan.

Kita tidak dapat terus membiarkan beban keuangan yang sulit ditangani ini pada kaum muda yang hanya mencoba untuk mendapatkan kehidupan yang lebih baik untuk diri mereka sendiri.

Salah satu cara untuk membantu orang menghindari hutang pinjaman mahasiswa adalah dengan mencari cara untuk mengurangi biaya kuliah. Jika Anda belum mulai kuliah, Anda perlu mencari cara untuk meminimalkan atau menghindari banyaknya uang yang perlu Anda pinjam untuk kuliah.

Ringkasan

Kesimpulannya, dengan membuat rencana untuk uang Anda sebelum Anda menginjakkan kaki di kampus, Anda dapat membantu memastikan bahwa hutang pinjaman mahasiswa tidak akan menghalangi peluang Anda untuk kehidupan yang stabil secara finansial.

Untuk informasi lebih lanjut tentang statistik hutang pinjaman pelajar saat ini, Anda dapat melihat artikel ini di Student Loan Hero.

Apa fakta pinjaman pelajar yang paling mengejutkan? Bagaimana Anda melunasi hutang pinjaman siswa dengan cepat?

Pengeluaran China Cepat