February 26, 2021

15 Program Manajemen Uang Terbaik di 2021

Kita semua dapat menggunakan sedikit bantuan untuk mengelola uang dengan lebih baik. Program perangkat lunak pengelolaan uang terbaik menyediakan “pandangan kedua”.

Mengetahui bagaimana Anda membelanjakan uang Anda adalah langkah pertama untuk menjadi bos uang. Banyak dari program pengelolaan uang ini akan membantu Anda melacak pengeluaran. Mereka juga akan membantu Anda membuat rencana pengeluaran, membayar tagihan, dan beberapa bahkan akan membantu mengevaluasi investasi Anda. Semua tindakan ini dapat mengurangi kekhawatiran uang Anda.

Mari kita hadapi itu, stres tentang uang bukanlah hal yang menyenangkan. Saya dan istri saya menggunakan alat ini untuk membantu melacak pengeluaran kami. Kami menemukan diri kami tidak terlalu khawatir tentang membayar tagihan. Plus, program ini hanya membutuhkan beberapa menit waktu Anda untuk menggunakannya.

Program Manajemen Uang Teratas

Ada banyak program pengelolaan uang yang dapat dipilih. Beberapa gratis dan yang lainnya mengenakan biaya bulanan yang kecil. Jika Anda serius ingin mengendalikan uang Anda, membayar untuk sebuah program mungkin sepadan dengan uang yang dikeluarkan.

Tetapi tidak semua orang perlu menggunakan program berbayar. Program gratis juga merupakan pilihan yang bagus. Jadi, Anda dapat mencobanya terlebih dahulu untuk melihat apakah mereka memenuhi semua kebutuhan Anda.

1. Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB)

  • Paling baik untuk: orang yang membutuhkan bantuan membuat anggaran penuh
  • Biaya: $ 6,99 per bulan (setelah uji coba gratis 34 hari)

YNAB mungkin merupakan program pengelolaan uang premium terbaik. Itu yang saya dan istri saya gunakan untuk menyesuaikan pengeluaran kami ketika kami mengambil potongan gaji 50% beberapa tahun yang lalu. Filosofi pengelolaan uang YNAB berfokus pada empat aturan uang:

  • Beri setiap dolar pekerjaan
  • Rangkullah pengeluaran Anda yang sebenarnya
  • Berguling dengan pukulan
  • Umur uang Anda (yaitu, hidup dari pendapatan bulan lalu)

Aplikasi ini memandu Anda melalui setiap pengeluaran yang mungkin Anda miliki setiap bulan. Selain melacak pengeluaran dan membangun anggaran, YNAB memungkinkan Anda membuat sasaran penghematan. Ia juga memiliki lokakarya online harian yang mungkin Anda nikmati.

Anda dapat menyinkronkan rekening bank Anda dengan YNAB. Dan, Anda dapat mengakses YNAB dari laptop, ponsel, atau jam tangan pintar Anda.

2. Tiller

  • Paling baik untuk: orang yang lebih menyukai spreadsheet
  • Biaya: $ 79 per tahun (setelah uji coba gratis 30 hari)

Spreadsheets adalah cara ampuh untuk mengelola keuangan Anda. Satu-satunya masalah adalah Anda harus memasukkan informasi sendiri. Jika Anda tidak memasukkan setiap transaksi, Anda memiringkan hasilnya.

Tiller mengimpor tindakan perbankan, investasi, dan kartu kredit Anda ke dalam spreadsheet. Anda dapat mengakses data ini di Google Sheets atau Microsoft Excel.

Apa yang membuat Tiller menarik adalah templatnya yang telah dibuat sebelumnya. Ini memiliki strategi yang berbeda untuk banyak strategi penganggaran umum. Beberapa templatnya meliputi:

  • Bola Salju Hutang
  • Pelacak Biaya Bulanan
  • Pelacak Pengeluaran Mingguan
  • Pelacak Kekayaan Bersih
  • Pelacak Bisnis Sederhana

Anda dapat menggunakan Tiller untuk melacak pengeluaran pribadi atau pengeluaran sampingan Anda. Untuk rencana pengeluaran khusus, Anda dapat membuat template Anda sendiri.

3. Modal Pribadi

  • Paling baik untuk: melacak kekayaan bersih
  • Gratis

Jika Anda menginginkan aplikasi gratis, Anda dapat mencoba Personal Capital. Ini adalah opsi yang bagus untuk melacak pengeluaran dan total kekayaan bersih Anda. Plus, Anda dapat menetapkan tujuan penghematan dan pengeluaran.

Anda tidak boleh menggunakan aplikasi ini jika Anda masih perlu membuat anggaran. Jika Anda sudah memiliki kendali atas pengeluaran Anda, Personal Capital memungkinkan Anda melihat “gambaran besarnya.”

Fitur rapi lainnya adalah alat perencana pensiunnya. Alat ini memungkinkan Anda melihat apakah Anda saat ini berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan pensiun Anda. Perencana juga memeriksa apakah investasi Anda terdiversifikasi dengan benar, dan apakah biaya ETF dan reksa dana Anda saat ini lebih tinggi daripada rata-rata kategori.

Baca ulasan Modal Pribadi ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang aplikasi pengelolaan uang ini.

4. Intuit QuickBooks

  • Terbaik untuk: pemilik bisnis dan wiraswasta
  • Biaya: $ 10 hingga $ 60 per bulan

Apakah Anda menjalankan bisnis kecil atau bisnis sampingan bulanan dengan pengeluaran? QuickBooks bisa menjadi aplikasi terbaik untuk melacak pengeluaran bisnis. Dengan paket premium, Anda juga dapat mengelola inventaris dan 1.099 kontraktor.

Bahkan dengan paket dasar, Anda dapat menyimpan tanda terima, menagih klien, dan memperkirakan pajak Anda.

5. Stratus

  • Terbaik untuk: melacak pengeluaran dan membuat rencana pengeluaran
  • Gratis

Secara gratis, Stratus melacak aktivitas perbankan, investasi, dan kartu pembayaran Anda. Anda bahkan dapat menautkan akun Venmo dan pinjaman mahasiswa Anda ke Stratus.

Dengan menautkan akun Anda, Anda mengizinkan Stratus menunjukkan dengan tepat di mana Anda membelanjakan uang Anda. Untuk memaksimalkan Stratus, buat sasaran uang dan kategorikan setiap pembelian. Ini membantu membuat rencana pengeluaran yang tepat untuk menunjukkan kepada Anda berapa banyak uang tambahan yang Anda miliki setiap bulan.

Pada awal 2019, Stratus akan memperkenalkan perencana pensiun yang memungkinkan Anda melacak investasi Anda. Alat ini membantu Anda melihat berapa banyak yang perlu Anda investasikan untuk membayar masa pensiun. Stratus juga akan memberikan saran investasi dasar. Ini menjadikan Stratus pilihan yang baik ketika Anda membutuhkan bantuan mendalam dalam membuat rencana pengeluaran dan investasi.

6. Mint

  • Terbaik untuk: membuat anggaran dan melacak tagihan
  • Gratis

Mint adalah aplikasi penganggaran gratis lama lainnya. Ini didukung oleh Intuit, pengembang Quicken, QuickBooks dan TurboTax yang sama.

Ini pilihan yang bagus untuk penganggaran dan membuat rencana pengeluaran. Ini juga menawarkan pelacakan tagihan sehingga Anda tidak lupa pembayaran.

Dibandingkan dengan beberapa program pengelolaan uang gratis lainnya, Mint memiliki lebih banyak iklan. Iklan ini terkadang bisa mengganggu. Mendaftar ke layanan ini membantu menjaga Mint tetap gratis. Namun, Anda tidak perlu mendaftar dalam penawaran ini untuk tetap menjadi pengguna Mint.

Jika Anda menikmati Mint dan membutuhkan lebih banyak fitur, Anda dapat meningkatkan ke Quicken. Beberapa alat premium termasuk pembayaran tagihan dan alat grafik tambahan.

7. Prisma

  • Paling baik untuk: pembayaran tagihan online
  • Gratis

Mungkin Anda ingat Prism sebagai alat pembayaran tagihan online Mint. Karena Mint tidak lagi menawarkan pembayaran tagihan, Anda dapat beralih ke Prism. Dengan aplikasi ini, Anda melihat tagihan yang akan datang. Dan, Anda dapat menjadwalkan pembayaran tagihan di masa mendatang. Jika bank Anda tidak menawarkan pembayaran tagihan gratis, ini adalah alternatif yang bagus.

8. OnTrajectory

  • Terbaik untuk: merencanakan pengeluaran besar
  • Biaya: $ 7 per bulan (setelah uji coba gratis 14 hari)

Orang-orang di komunitas pensiunan awal menggunakan OnTrajectory untuk perencanaan uang. Anda juga bisa menggunakannya untuk merencanakan pengeluaran besar seperti membeli properti sewaan, membayar hutang atau menabung untuk kuliah.

Anda dapat memasukkan pengeluaran bulanan Anda saat ini dan pengeluaran potensial di masa depan. Dalam satu grafik, Anda dapat melihat berapa banyak uang tunai yang mungkin Anda miliki untuk setiap tahun kehidupan dan kemungkinan Anda akan memenuhi atau melampaui tujuan tabungan Anda.

9. PocketSmith

  • Paling baik untuk: perencanaan anggaran dan perencanaan “bagaimana jika”
  • Biaya: gratis, $ 9,95 atau $ 19,95 per bulan

PocketSmith melacak pengeluaran Anda, menyusun anggaran dan menunjukkan tagihan Anda yang akan datang dalam tampilan kalender. Plus, Anda dapat melacak kekayaan bersih Anda seperti di Personal Capital.

Dengan paket berbayar, Anda dapat memprediksi kesehatan finansial Anda hingga 30 tahun. Ada beberapa alasan lain untuk mempertimbangkan salah satu paket berbayar PocketSmith. Paket gratis hanya memungkinkan Anda menghubungkan dua bank, dan Anda harus mengategorikan setiap transaksi secara manual.

10. Maksimalkan Jaminan Sosial Saya

  • Terbaik untuk: orang yang mempertimbangkan untuk mengambil manfaat Jaminan Sosial
  • Biaya: $ 40 per tahun

Hidup dengan penghasilan tetap bisa menjadi tantangan. Anda mendapatkan jumlah yang sama setiap bulan tetapi dapat memiliki biaya variabel. Maksimalkan Jaminan Sosial Saya menganalisis manfaat pensiun Anda dan membantu Anda memutuskan kapan mulai mengumpulkannya sehingga Anda dapat memaksimalkan manfaat seumur hidup.

Anda dapat mempertimbangkan berbagai situasi “bagaimana jika” untuk membuat rencana alternatif. Hal terakhir yang diinginkan pensiunan adalah tidak memiliki cukup uang untuk hidup. Program ini dapat membantu memastikan hal itu tidak terjadi.

11. Amplop

  • Paling baik untuk: penganggaran amplop tunai
  • Biaya: $ 4, $ 19, atau $ 59 per bulan (setelah uji coba gratis 30 hari)

Sistem amplop kas adalah sistem penganggaran yang populer. Mvelopes membuatnya lebih mudah dilakukan dalam masyarakat yang semakin tidak memiliki uang tunai.

Alih-alih menyimpan catatan kertas di rumah, Anda dapat melacak pembelian Anda secara online. Program pengelolaan uang lainnya melacak pengeluaran menurut kategori, tetapi Anda mungkin lebih suka metode amplop ini.

Dengan salah satu paket tingkat atas Mvelopes, Anda memiliki akses ke pelatih uang. Kedua rencana ini juga memberikan lebih banyak panduan dalam menangani hutang Anda.

12. FutureAdvisor

  • Terbaik untuk: nasihat investasi
  • Biaya: gratis atau 0,50% per tahun untuk portofolio terkelola

Mungkin Anda sudah mengendalikan kebiasaan belanja Anda dan membutuhkan bantuan investasi. FutureAdvisor memberikan saran gratis untuk akun investasi Anda. Mereka akan melakukan pemeriksaan portofolio dan akan merekomendasikan perubahan apa pun untuk memenuhi tujuan Anda.

Dengan biaya tertentu, FutureAdvisor akan mengelola portofolio Fidelity atau TD Ameritrade Anda dan berinvestasi dalam ETF saham dan obligasi.

13. Blooom

  • Terbaik Untuk: investasi 401k
  • Biaya: $ 10 per bulan. (Bulan pertama Anda gratis)

Sebagian besar tabungan pensiun Anda mungkin ada di akun 401k Anda. Mudah-mudahan, Anda sudah berinvestasi dengan dana terbaik dalam rencana perusahaan Anda. Blooom menawarkan pemeriksaan 401k gratis. Jika mereka merasa dapat mengoptimalkan 401k Anda, Anda dapat meminta mereka mengelola portofolio Anda.

Anda juga memiliki akses tak terbatas ke penasihat keuangan. Manfaat ini memberi Anda tempat untuk mengajukan pertanyaan tentang uang. Untuk membuat anggaran, Anda perlu memilih pilihan lain dari daftar ini.

Dengan tautan khusus ini, Anda mendapatkan bulan pertama Blooom gratis.

14. Kegiatan Bank 7

  • Terbaik untuk: Pengguna Apple iOS
  • Biaya: $ 54,99 per tahun

Tidak jarang perangkat lunak uang Apple lebih buruk daripada perangkat PC-nya. Banktivity 7 mencoba meredakan frustrasi Anda jika Anda menggunakan perangkat lunak seperti Quicken. Ini adalah program perangkat lunak manajemen uang premium dengan pengalaman seperti PC. Kecuali, Anda masih dapat menggunakan perangkat iOS Anda.

Untuk menggunakan Banktivity 7, Anda dapat menghubungkan rekening bank Anda atau mentransfer informasi Anda dari aplikasi penganggaran lain. Selain pembelanjaan, Anda juga dapat melacak tingkat tabungan, kekayaan bersih, dan kinerja investasi Anda. Karena ini adalah aplikasi premium, Anda memiliki akses ke lebih banyak grafik daripada perangkat lunak gratis.

Untuk tambahan $ 59, ahli Banktivity akan membuat rencana uang pribadi. Anda dapat berbicara dengan mereka secara online selama satu jam. Ini bisa lebih murah daripada menyewa perencana keuangan lokal yang mengenakan biaya rata-rata $ 150 hingga $ 300 per jam.

15. MaxiFi

  • Terbaik untuk: perencanaan keuangan jangka panjang
  • Biaya: $ 99 per tahun

Program pengelolaan uang lainnya unggul dalam membantu Anda membuat anggaran atau melacak pengeluaran. Tidak banyak yang menawarkan gambaran lengkap jangka panjang. MaxiFi mencoba menjadi alat perencanaan keuangan yang lengkap.

Ini bukan pilihan terbaik jika Anda membutuhkan bantuan membuat anggaran dari awal. Jika Anda hanya perlu melakukan sedikit penyesuaian pada kebiasaan belanja Anda, Anda akan baik-baik saja. Aplikasi ini membantu Anda memperkirakan pendapatan dan pajak pensiun Anda, dan melacak tujuan uang Anda.

MaxiFi juga akan memberikan saran untuk membantu meningkatkan paket uang Anda. Perubahan ini dimaksudkan untuk menurunkan tagihan pajak Anda, mengoptimalkan pendapatan Anda dan membantu memperbaiki kebiasaan belanja Anda saat ini.

Ringkasan

Mengetahui bagaimana Anda membelanjakan dan menyimpan uang Anda memiliki banyak manfaat. Ini diperlukan jika Anda tidak ingin khawatir tentang uang. Dan, pengetahuan ini membantu Anda merencanakan tujuan jangka panjang.

Menurut Anda, apa perangkat lunak pengelolaan uang terbaik? Bagikan di media sosial dan beri tahu kami.

Semua pendapat yang dikemukakan dalam artikel ini adalah penulisnya. Kami diberi kompensasi oleh bisnis yang disebutkan dalam artikel ini melalui tautan afiliasi.

Pengeluaran China Cepat